又现破产案例，村镇银行面临转型发展的严峻挑战

银行新一线2025年08月10日

在近年来在经济下行、同业竞争加剧与自身治理短板的多重压力下，部分村镇银行陷入资本薄弱、不良高企、区域受限的困境。近日，大连金州联丰村镇银行进入破产程序的消息，为村镇银行的转型与退潮增添注脚。在以往的案例中，村镇银行多以被吸收合并作为“重获新生”的主要路径，而破产清算则是风险处置的“少数派”。在当前的行业环境下，村镇银行更面临着转型发展的严峻挑战，转向以精细化管理、特色化服务为核心的“质量提升”成为关键。这家村镇银行进入破产程序

一则行政批复，让大连这家村镇银行吸引了市场各方的目光，也意味着它在金融市场的运营轨迹就此戛然而止。

谈及大连金州联丰村镇银行破产的原因，北京寻真律师事务所律师王德悦指出，在行业环境变化方面，城商行和大银行分支机构的扩张不断挤压市场份额，同时部分小微企业贷款逾期率上升，迫使抗风险能力较弱的小型机构不得不退出市场。

事实上，蒙商银行曾在2021年年报中提出，其收购承接原包商银行设立的村镇银行“资产质量较差、历史包袱较重”，并表后对集团经营指标产生一定影响；到了2023年，蒙商银行年报再度提及，村镇银行历史包袱沉重，不良资产尚未出清，风险处置化解正在推进。受村镇银行资产质量影响，并表信贷风险管控压力较大。王德悦分析认为，蒙商银行可能由于自身战略调整和资源整合需求，无意继续输血支持高风险的村镇银行。改革化险多以合并重组为“主流”

村镇银行自诞生以来，在服务农村金融、支持小微企业发展等方面发挥了重要作用。然而，随着金融市场环境的变化和行业竞争的加剧，部分村镇银行面临着诸多挑战与风险，一方面，部分机构资本实力薄弱、风控体系不完善，在经济下行周期中不良贷款率攀升，资产质量承压明显；另一方面，区域性经营限制导致其服务半径有限，与大型银行相比在资金成本、产品创新等方面存在明显劣势，叠加部分机构公司治理不规范、股权结构松散等问题，风险抵御能力持续弱化。

为优化农村金融机构布局，近年来，监管部门推动村镇银行改革，吸收合并成为当下村镇银行退出的主要方式，具体又分为“村改支”和“村改分”。“村改支”即主发起行直接吸收合并村镇银行，将其改制为支行；“村改分”则是将村镇银行升级为分行。

从近期的调整动态来看，这一趋势体现得尤为明显。在上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚看来，目前村镇银行的风险处置首先秉持相对市场化的原则，在满足市场化条件的情况下，村镇银行或将被有能力、有意愿的主发起行收购，或被转让给其他潜在购买方。从“规模整合”阵痛中突围。

村镇银行退出的“少数派”

化解风险

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规模整合

村镇银行面临转型发展的严峻挑战