以下哪项是造成中小银行亏损的可能原因之一？

答案：不良贷款率高 答题解析： 资产质量恶化与盈利能力下降 ‌中小银行亏损的核心原因是资产质量恶化导致风险成本激增，叠加净息差收窄等结构性压力‌。具体表现为： 1. 不良贷款率攀升直接侵蚀利润 ‌极端案例‌：榆次农商行不良率高达34.43%，资本充足率跌至-21%，成为风险化解典型样本‌‌1；顺德农商行不良率四连升至1.61%，个人贷款不良率同比暴增76%‌‌。 ‌行业对比‌：优质城商行如宁波银行通过智能风控将不良率控制在0.76%，而行业平均达1.4%‌‌，显示风控能力差异直接决定资产质量。 2. 风险抵补能力持续弱化 拨备覆盖率普遍逼近监管红线，如顺德农商行降至174.78%‌‌2，远低于宁波银行480.57%的水平‌‌3。 ‌恶性循环‌：不良贷款清收消耗资本→资本充足率下降→融资成本上升→进一步挤压利润空间‌‌。 3. 区域性风险集中暴露 东北地区九台农商行因亏损17亿面临退市‌‌，与早前锦州银行退市形成区域连锁反应。 山西、吉林等地中小银行风险样本频现，反映经济结构单一区域抗风险能力更弱‌‌。 ‌延伸观察‌：2025年银行业整体呈现"国有大行稳健、中小银行分化"格局，政策层面通过合并重组（如去年200家中小银行消失‌‌）和国资介入（吉林金控收购九台农商行‌‌）化解风险，但根本出路在于数字化转型与客群结构调整‌‌。

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