近年来，我国中小商业银行净息差持续收窄，盈利能力显著承压

花之语 · 9 小时前

近年来，受市场利率下行、银行间同质化竞争加剧、信贷需求不足等多重因素影响，我国中小商业银行净息差持续收窄，盈利能力显著承压。

业内人士普遍认为，在低息差环境下，无论是大行还是中小银行，都应注重风险管理、数字化转型、优化资产负债结构、提升非利息收入占比以及加强精细化管理，这些策略将有助于银行应对低息差时代的相关挑战。

净息差持续收窄

净息差作为衡量银行盈利能力的关键指标，反映了银行利息收入与利息支出之间的差额，是衡量银行盈利性的重要指标。

近年来，我国商业银行净息差持续收窄。国家金融监督管理总局数据显示，今年一季度，我国商业银行净息差进一步收窄至1.43%，较去年四季度末的1.52%下降了9个基点。

分机构类型来看，不同类型银行的净息差表现存在差异，其中民营银行、农商银行等中小银行压力较大。数据显示，今年一季度，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行的净息差分别为1.33%、1.56%、1.37%、3.95%、1.58%，较2024年四季度末分别下降11个、5个、1个、16个、15个基点。

“今年一季度，上市银行整体净息差同比下降13个基点至1.43%，降幅较去年的17个基点有所收窄。从单季度净息差来看，今年一季度环比去年四季度下降6个基点。分类型看，各类型银行短期内净息差走势略有差异，但整体趋势基本一致。”国信证券金融业首席分析师王剑结合A股42家上市银行2025年一季报数据分析称。

谈及商业银行净息差下降的原因，中国邮政储蓄银行总行资产负债管理部专家尚航飞表示，主要是银行资产负债两端作用的结果。从资产端看，贷款和债券投资收益率下降，是影响净息差的重要原因。从负债端来看，银行存款定期化、长期化趋势强化，加之利率呈现较强的刚性，拖累净息差进一步走弱。

展望2025年全年，王剑认为，受去年10月份LPR下降及存量按揭利率调整影响，银行净息差仍有下行压力，但随着基数降低，以及前期存款挂牌利率下调影响逐步显现，预计全年净息差对收入和净利润增长的不利影响将继续减弱，预计2025年行业净息差降幅将小幅收窄至10个基点至15个基点。中小银行多举措应对

面对净息差收窄的情况，中小银行面对哪些挑战？又该如何应对？

“野叔观察”主理人彭树军认为，在低息差、低利率背景下，各类银行面临着不同的挑战，其中中小银行面临的挑战最大。“对于一般中小银行来说，效益上面临净息差的挑战，规模上有来自大行和城商行的挤压。对于尾部中小银行来说，则面临着生存问题。”彭树军表示。（证券时报）
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2019年5月10日，嘉银金科在美国纳斯达克全球精选市场成功上市：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-2418438-1.html

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