中小银行面临着多重严峻挑战，正经历“至暗时刻”

飒爽 · 4 天前

中小银行面临着多重严峻挑战，甚至可以说正经历“至暗时刻”。

1、来自大型商业银行的激烈竞争和市场挤压：

近年来，大型商业银行为了“下沉求生”，积极将金融服务触角延伸至县域和农村地区，大力发展普惠小微企业贷款等业务，这使得以农村商业银行为主体的中小银行受到了一定程度的“挤压”。

大型银行的个人经营贷和消费贷在短短半年内增长超万亿，显示出其在零售贷款领域的强劲扩张势头，甚至“改写了银行业的增长逻辑”，零售贷款增速远超股份制银行。

大行下沉打破了小银行传统的“护城河”——即便是小微企业客户，大行也开始争夺，导致中小银行必须与大行正面竞争。

面对大行在规模、品牌、渠道、风控和技术等方面的优势，中小银行普遍缺乏竞争优势。

2、市场份额急剧萎缩：

大行下沉的直接后果是区域性银行的市场份额急剧萎缩。例如，江苏苏北某农商行的贷款市占率在2020-2022年间从15.89%暴跌至9.66%。

预计未来将有更多村镇银行面临“消失”的困境。

3、净息差持续收窄及盈利压力：

大型银行凭借其庞大的存款基础和政策支持，拥有强大的资金成本优势，能够将消费贷利率压低至3.2%-4.5%区间，比中小银行低1.5-2.5个百分点，甚至在2024年出现“1字头”的消费贷产品。这种“利率战”对中小银行构成了“降维打击”。

利率战的背后是银行业整体净息差的持续收窄。

中小银行普遍面临存贷款“双降”困境，尤其在中西部地区更为明显。

2023年一季度，上市中小银行的净息差均值已降至1.74%，低于监管警戒线。

部分银行甚至被迫以低于成本的利率放贷，陷入“越做越亏”的恶性循环。

在大型银行凭借资金成本优势持续下沉的挤压下，中小银行在零售和企业贷款市场的空间被大幅压缩。

4、数字化转型和科技能力差距：

尽管金融数字化转型是中小银行应对大行下沉的重要手段，但从资源投入和技术能力上看，中小银行与先进实践之间存在显著差距。

nwd334tu3 · 4 天前

随着银行撤并潮，年内19家券商撤销56家分支机构

天天呵呵 · 4 天前

不合格券商太多

鱼羊鲜 · 4 天前

年内19家券商撤销56家分支机构

nwdlhm4yf · 4 天前

谢谢分享

nwdvmhmhg · 4 天前

了解一下

沉默的大海 · 4 天前

了解了解

老克勒 · 4 天前

严峻挑战

YaQin · 4 天前

至暗时刻

guoying341 · 4 天前

下沉求生

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