低利率经营贷压缩银行净息差，中小银行盈利受挤压

鱼羊鲜 · 6 天前

南方都市报

2025年7月8日

近日，南都湾财社记者采访多家国有银行、股份行和城农商行了解到，经营贷利率低于3%已不罕见，有银行抵押类经营贷利率甚至低至2.15%。但也有部分银行选择“不跟风”，其经营贷利率仍维持在3%。

一国有行支行客户经理发给南都湾财社记者的经营贷产品资料显示，该行目前有多款经营贷产品，其中“抵押快贷”产品主要面向有抵押物的小微企业（含个体户）等，额度最高可至3000万元，期限最长10年，利率优惠至2.60%。纯信用类经营贷利率最低则为2.98%。

部分股份行经营贷利率也已经低至“2”字头。比如，有股份行贷款经理表示，该行经营贷产品年化利率在2.5%-3.5％之间。还有股份行客户经理称，该行经营贷利率最低2.6%，如是该行私贵客户，还可享一定的利率优惠。

也有中小银行对经营贷利率价格战保持审慎态度。比如，有农商行客户经理对南都湾财社记者表示，其所在行经营贷利率最低为3%，实际利率以审批为准。还有城商行客户经理称，该行经营贷利率在3%左右，如果资质较好，如企业信用评分高、有房产抵押，也可能申请到3%以下的利率。

影响：压缩净息差，降低银行盈利能力

经营贷利率下调对银行将产生哪些影响？为何在国有行和股份行经营贷利率“内卷”时，部分银行尤其是中小银行却未跟进？

北京交通大学经济管理学院教授叶蜀君与北京交通大学经济管理学院博士研究生刘芳嘉近期发表的研究论文，以中国91家商业银行为研究对象，测算和实证检验增加普惠小微贷款量、降低普惠小微贷款利率对银行商业可持续性的影响。

研究发现，商业银行增加普惠小微贷款量可以降低其风险承担水平，这是因为增加普惠小微贷款量可以将资金分配到更多的企业和行业中，有助于商业银行实现资产组合多元化，从而分散风险。但是降低普惠小微贷款利率会侵蚀商业银行盈利能力，其中，中小型商业银行降低普惠小微贷款利率对其盈利能力产生显著负向影响，大型商业银行则不显著。

“大型商业银行由于规模较大，能够更好地实现规模经济效应，在运营、管理和技术支持等方面的固定成本可以被更多的业务量分摊，从而降低成本。相比之下，中小型商业银行由于规模较小，同样的固定成本在较少的业务量中分摊，导致成本相对较高。并且大型商业银行的收入结构更加多元化，即使贷款利率降低，还可以通过其他业务来弥补收入的减少。而中小型商业银行的收入结构相对单一，利息收入占比更高，因此受利率降低的影响更大。”该研究表示。

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花之语 · 6 天前

中小银行盈利受挤压

论坛精灵 · 6 天前

2019年5月10日，嘉银金科在美国纳斯达克全球精选市场成功上市：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-2418438-1.html

yuedi259 · 6 天前

小微袋款

大球 · 6 天前

利率跌破3%

鱼羊鲜 · 6 天前

经营贷利率低于3%已不罕见

老克勒 · 6 天前

了解了解

nwdlakc3j · 6 天前

提高效率

nwdze7pfs · 6 天前

多谢分享

fkbpdkl · 6 天前

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