中小银行盈利压力持续加大

中小银行当前面临持续的盈利压力，主要源于存款利率频繁下调、净息差收窄及市场竞争加剧等多重因素。 ‌

存款利率频繁调整

2025年10月，多家中小银行密集下调存款利率，部分银行单次调整幅度达80个基点。例如浙江平阳浦发村镇银行三年期定期存款利率从2.3%降至1.3%，上海华瑞银行三年期利率从2.3%调至2.15%，大连旅顺口蒙银村镇银行五年期利率保持1.85%。此类调整已导致部分银行出现长短期利率倒挂现象，如上海华瑞银行五年期利率低于三年期利率。 ‌

净息差持续收窄

中小银行与大型银行的存款利率差已从年初的约1%缩小至目前的不足0.5%。汕头海湾农商行三年期整存整取利率降至1.5%，而国有银行同期利率为1.25%。这种利率趋近导致中小银行原有“利差红利”基本消失。 ‌

市场竞争加剧

大型银行通过手机银行、支付宝等线上渠道抢小银行的客户，导致其存款获取难度增加。同时，国家多次降息支持实体经济，进一步压缩了银行的放贷收益空间。 ‌

经营策略调整

面对压力，部分中小银行选择合并或被大型银行收购。例如，2025年已有多家村镇银行因经营不善被合并，但这种重组更多出于风险防控而非盈利改善目的。 ‌

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