根据中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合起草的 ...

根据中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合起草的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，未来金融机构在处理超过5万元的现金存取、汇款等业务时，将全面开展尽职调查。以下是关键信息梳理：

尽职调查范围

金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务，且交易金额人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的，需开展尽职调查，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。

与此前规定的区别

与2024年曾引发争议的“个人存取现金超5万元需登记资金来源”要求不同，此次征求意见稿未强制要求逐笔登记资金来源，但强调对高风险交易的持续追踪和风险评估。若交易存在异常（如频繁存取、金额与身份不匹配等），金融机构仍有权要求客户说明情况并提供辅助材料。

对普通民众的影响

正常交易不受限：日常小额存取款不受影响，大额交易若能清晰说明资金来源和用途（如工资、理财赎回、购房等），可正常办理。

需配合调查：若触发尽职调查，需提供相关证明材料（如合同、流水等），建议提前准备以减少等待时间。

金融机构的挑战与应对

技术升级：需优化系统以支持精准风险识别，减少对正常客户的干扰。

流程优化：对低风险客户简化流程，对高风险客户加强调查，平衡合规与客户体验。

温馨提示：新规旨在强化反洗钱和金融风险防控，普通民众无需过度担忧，只需确保交易合法合规、资金流向清晰。若涉及大额现金交易，建议优先选择电子转账，并提前准备好相关证明材料。

根据中国人民银行

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