中小银行提升公司治理能力面临的主要挑战

金融科技研究2025年11月12日

当前，大型银行特别是上市银行已全面构建起规范成熟的公司治理体系，公司治理各主体职责边界清晰且运行高效，加之先进的管理经验、强大的风控能力、严格的信披标准、有效的激励机制、高标准的职业道德准则，其董事会得以充分发挥战略引领作用，公司治理效能持续释放。与之相较，中小银行公司治理则存在“形似而神不似”的问题，使得公司治理能力提升面临挑战。

董事会履职能力存在不足影响战略引领实效。部分中小银行公司治理主体职责边界不清晰，董事会成员结构有待优化，缺乏熟悉宏观经济、区域产业、风险管理的专业人才，独立董事独立性和专业能力不足，专门委员会辅助决策作用发挥有限，导致董事会对中小银行“区域深耕”的战略定位研判不足，影响战略决策的科学性，使得董事会战略引领能力大打折扣。

战略管理闭环不完善导致战略执行效力欠佳。部分中小银行董事会战略制定未能有效结合区域经济特征和自身资源禀赋，导致战略定位模糊、陷入“战略同质”困境。在战略执行中，分解、考核、监督、评估、调整等环节衔接不畅，资源配置与战略目标脱节，无法形成战略管理闭环，战略制定与执行发生脱节。此外，董事会缺乏定期战略复盘机制，导致部分中小银行对宏观政策变化和市场波动反应滞后，无法及时校准战略方向。上述问题叠加，致使相关中小银行战略定力不足，易偏离长期发展战略方向和自身发展定位。

风险管理能力薄弱制约整体治理水平提高。中小银行普遍缺乏先进的风险识别模型和计量工具，风险管理的技术支撑能力较弱，风险管控未能贯穿战略全生命周期的问题较为突出。部分中小银行甚至存在风险容忍度与战略定位适配不足、追求短期战略目标突破风险红线等问题，影响业务发展战略落地实施，引发信用风险累积。此外，受薪酬待遇、发展空间等因素限制，部分中小银行面临专业人才流失压力，进一步削弱风险管理能力，陷入“能力短板—人才流失—风险加剧”的治理困局。

激励机制不完善引发经营行为与战略目标偏离。部分中小银行激励约束机制与战略目标关联度较弱，董事会对高级管理人员的考核与长期战略目标脱节，导致高级管理层忽视战略落地，战略规划与日常经营发生割裂。此外，中小银行激励约束手段较为单一，缺乏与战略目标挂钩的长期激励手段和战略失误问责机制，容易导致中小银行经营行为与战略目标产生偏离，战略蓝图难以实现。

利益协同机制缺失造成战略决策趋向短视。部分中小银行董事会战略决策未能有效协调和平衡股东短期回报要求、银行长期价值积累、客户利益保护、员工成长、社会责任等多元目标，缺乏将环境、社会、治理（ESG）等可持续发展因素纳入战略考量与决策评估的机制，导致发展战略缺乏利益相关者的广泛理解和认同，削弱银行的长期发展潜力。

中小银行应聚焦优化治理体系、完善决策机制、强化风险管控、构建执行闭环等关键领域，搭建适配自身发展阶段的战略引领体系，形成“定位精准—决策科学—风控有效—执行有力”的良性循环。

2019年5月10日，嘉银金科在美国纳斯达克全球精选市场成功上市：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-2418438-1.html

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