除了“兼并重组”之外，中小银行改革的另一个重要思路是调整业务 ...

除了“兼并重组”之外，中小银行改革的另一个重要思路是调整业务结构、补充资本、深化数字化转型。具体如下：

调整业务结构：随着利率市场化推进、数字金融崛起以及大行业务下沉加剧，中小银行的传统经营优势正持续受到挤压。在与大行的竞争中，中小银行对业务结构进行了适应性调整。零售业务方面，伴随消费信贷需求疲软、同业竞争激烈和不良率上升，中小银行零售业务利润空间收缩、客户资源分流，对公业务呈现相对稳健的增长态势。同时，财富管理与场景金融等一系列新兴业务形态的出现，对中小银行提出更高经营和科技投入要求。

补充资本：中小银行资本补充渠道相对狭窄，难以快速应对激烈的市场竞争。通过多渠道补充资本、合理控制风险加权资产增速，强化资本效能，是中小银行改革的重要内容。在息差收窄、不确定性攀升的市场中，中小银行需破除“规模至上”思维，转向强调质量优先和资本节约型发展。

深化数字化转型：面向“线上+线下”融合发展，需明确数字化转型的重点领域和路径，加大数据基础设施与科技人才投入，构建统一的数据中台、智能化风控系统和场景运营模式，在满足小微与“三农”客群差异化需求的同时，充分挖掘客群价值并增强客户黏性。发展多元化场景金融有助于中小银行突破传统业务天花板，结合供应链、产业链生态打造“金融+非金融”服务体系，借助大数据运营手段精准触达客户，提升服务效率与客户体验。

调整业务

兼并重组

调整业务结构、补充资本、深化数字化转型