人民财评：构建长效机制 以金融活水激荡消费动能

近日，中国人民银行、国家发展改革委等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》（以下简称《意见》），提出19项重点举措，进一步明确加大消费重点领域金融支持，助力挖掘释放消费潜力，引导金融机构从消费供给和需求两端强化金融服务，助力释放消费增长潜能。

消费在国民经济中处于基础性地位，是经济增长的持久动力。当前居民收入增长放缓、消费信心不足，是影响消费需求的主要原因。金融作为现代经济的核心，在促进消费方面具有不可替代的作用。也正因如此，《意见》首先聚焦于支持增强消费能力，培育消费需求。通过加大实体经济支持力度，强化金融与财政、产业等政策协同联动，实施好货币政策与财政政策，保持流动性充裕，推动社会综合融资成本下降，能更好地发挥消费在畅通国民经济循环中的积极作用。

增加现实收入和未来收入的预期，可以给市场注入更强大而确定的信心，让大家愿消费、能消费、敢消费。《意见》强化对民营和小微企业、个体工商户等吸纳就业强的经营主体金融服务，深入实施创业担保贷款政策，简化审批流程，促进个人和企业创业增收。加快要素市场化配置和融资服务机制完善，增加居民家庭可支配收入，并创新家庭财富管理金融产品，提高居民财产性收入。此外，支持优化保障体系，提升消费意愿。鼓励金融机构研发符合养老需求的个人养老金专属产品，推进商业保险年金产品创新，扩大商业健康保险覆盖面，发展商业长期护理保险等，解决居民消费的后顾之忧。

在扩大消费领域金融供给方面，《意见》着力提升金融机构专业化服务能力。发挥信贷支持主渠道作用，鼓励金融机构健全内部组织架构和专业团队，创新优化信贷产品，加大对符合条件的消费行业经营主体首贷、续贷、信用贷、中长期贷款支持力度。同时，强化结构性货币政策工具激励，设立服务消费与养老再贷款，鼓励引导金融机构对服务消费重点领域经营主体发放贷款。加大债券市场融资支持力度，支持服务消费领域企业发行债券，推动个人汽车、消费、信用卡等零售类贷款资产证券化增量扩面。通过提供优质供给，让金融服务更好地适配多样化需求。

挖掘释放居民消费潜力离不开对消费重点领域的金融支持。在推动扩大商品消费上，鼓励金融机构做好消费品以旧换新金融服务，加大对报废机动车回收拆解、废旧家电回收及家电以旧换新等相关企业信贷支持力度，积极开展汽车贷款业务，优化审批流程，强化金融支持外贸企业拓内销力度。在支持发展服务消费方面，加大对批发零售、餐饮住宿、家政服务等领域信贷投放，围绕文化旅游、体育、娱乐等领域创新融资模式。助力培育新型消费，探索金融支持数字消费、绿色消费、健康消费等新型消费的有效渠道和方式，加强金融创新，开发适合新型消费特点的金融产品和服务。

此外，《意见》还注重优化消费环境，通过优化消费支付服务，提升支付便利化水平，满足不同群体支付服务需求；健全消费领域信用体系建设，加强金融消费权益保护，为消费者营造良好的消费环境。

通过一系列举措，《意见》为金融支持消费提供了全面且细致的指导，有望形成金融催发消费动能、消费促进经济增长的良性循环，为我国经济高质量发展注入持久动力，助力消费市场迎来更大的繁荣。

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