“降息潮”席卷民营银行

《中国经营报》记者不完全统计，5月以来，湖南三湘银行、辽宁振兴银行、福建华通银行、吉林亿联银行、威海蓝海银行等对于部分存款产品利率进行下调，下调幅度一般处于10BP（基点）—20BP。同时，多家民营银行长短期存款产品利差近期扩大。记者采访了解到，民营银行存款利率相对较高，利率下行时期，民营银行下调幅度相对更大。

近期央行表示将下调政策利率，同时引导商业银行相应下调存款利率，这意味民营银行存款利率未来或进一步下调。利率集中下调5月15日，湖南三湘银行将7天通知存款年利率由1.45%调整至1.35%，相对此前下调10BP。同日，威海蓝海银行“蓝贝贝B7天”产品利率将调整至2.2%，此前该产品年利率为2.4%，下调幅度20BP。5月12日，辽宁振兴银行将整存整取定期存款3年期利率调整为2.3%，其他存款利率不变。记者注意到，4月19日该行整存整取定期存款3年期利率刚刚调整为2.4%。5月10日，福建华通银行1天、7天个人通知存款挂牌利率分别下调为0.80%、1.00%。

记者注意到，4月以来，福建华通银行已经多次调整存款利率。其中4月10日将3年期单位定期存款挂牌利率下调至2.8%，5年期单位定期存款挂牌利率下调至2.9%；4月13日将3个月、3年期、5年期个人定期存款挂牌利率分别调整至1.3%、2.7%、2.6%；4月21日将2年期个人、单位定期存款挂牌利率调整至2%，3年期个人、单位定期存款挂牌利率调整至2.45%，5年期个人、单位定期存款挂牌利率调整至2.5%。5月3日，吉林亿联银行2年期定期存款挂牌利率由2.4%调整为2.2%；3年期定期存款挂牌利率由2.6%调整为2.4%；5年期定期存款挂牌利率由2.5%调整为2.3%，调整幅度均为20个基点。总体来看，民营银行此轮存款利率下调是跟进国有大行的动作。

西北地区某银行人士表示，一方面民营银行利率普遍较高，主要通过线上高息方式揽储，存款利率下行期，民营银行存款产品利率下调幅度更大；另一方面，贷款利率持续降低，促使民营银行也有降低负债压力的需求，从而减缓净息差收缩压力。国家金融监督管理总局2月披露的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表（季度）》显示，截至2024年四季度末，民营银行净息差为4.11%，较同年一季度末下降0.21个百分点。华东地区某银行人士表示，民营银行没有物理网点优势，面对净息差收窄这一挑战，应优化资产负债结构，增加对优质资产的配置，创新金融产品以提升资产收益率，而存款利率下调亦是其重要策略之一。“民营银行应多管齐下，除优化资产负债，还应推动数字化转型和探索多元化收入来源，进而在目前竞争激烈的市场中保持竞争力。”

5月7日，中国人民银行行长潘功胜在国新办举行的介绍“一揽子金融政策支持稳市场稳预期”有关情况发布会上表示，下调政策利率即公开市场7天期逆回购的操作利率0.1个百分点，从1.5%下调到1.4%。经过市场化的利率调整后，经过市场化的利率传导，预计将带动贷款市场的报价利率（LPR）随之下行0.1个百分点，同时将会通过利率自律机制引导商业银行相应下调存款利率。

苏商银行高级研究员杜娟表示，在目前降息周期下，政策引导降低利率、降低实体经济融资成本，预计未来存款利率仍会下行。

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