2025年多家中小银行财报下滑与罚单激增‌

2025年9月3日，湖南银行公布了2025年半年报，显示其营收和净利润同比下滑，同时不良贷款率上升，合规问题突出‌。在此之前，浙商银行、长安银行等中小银行也因违规操作收到大额罚单，业绩表现普遍承压‌。这些事件反映了中小银行在经营管理和风险控制方面的挑战。

‌财报下滑与罚单激增‌

湖南银行：2025年上半年营收56.02亿元，同比下降6.77%；净利润19.43亿元，下滑2.63%。不良率微升至1.66%，房地产贷款风险集中，且多次受监管处罚‌。

浙商银行：2025年累计收到15张罚单，罚没总额2681万元，远超2024全年。一季度营收同比下降7.07%，净利润增速创上市以来新低‌。

长安银行：因违反支付结算管理规定被罚400万元，刷新近4年单次处罚金额纪录。业绩面临下行压力，资产质量恶化‌。

‌风险治理与合规挑战‌

中小银行普遍存在的营收下滑、不良率上升问题，凸显其在内控机制和风险治理上的薄弱环节。频繁的监管处罚不仅暴露了贷款管理、反洗钱等合规漏洞，还可能影响市场信心和长期稳定性‌。

2025年中小银行普遍面临业绩下滑与合规风险的双重压力，具体表现为以下特征：

一、业绩表现

‌营利双降‌

湖南银行2025年上半年营收同比下滑6.77%至56.02亿元，净利润下降2.63%至19.43亿元，为更名后首次负增长‌。浙商银行一季度营收同比下降7.07%，净利润增速创上市以来新低‌。长安银行同样出现营收、净利双降，且资产质量承压‌。

‌业务结构失衡‌

中间业务收入普遍萎缩，如湖南银行手续费及佣金净收入同比骤降37.77%‌，江阴银行手续费收入下降35.15%‌4。部分银行依赖投资收益（如湖南银行投资收益增长8.75%）但难掩整体颓势‌。

二、合规风险与罚单

‌罚单规模与频次‌

浙商银行2025年累计罚没2681万元，远超2024年全年，单笔最高达1680万元‌。

农村中小银行7月领罚132份，罚没8806.87万元，温州某农信机构因贷款管理等问题被罚455万元‌。

城商行中，东莞银行因贷款挪用等问题被罚425万元，上海银行因贷款管理违规被罚200万元‌。

‌违规重灾区‌

‌信贷业务‌：贷款“三查”不到位、资金挪用等问题突出，如浙商银行温州分行因贷款管理不审慎被罚135万元‌，泰隆银行杭州分行因贷前调查不审慎被罚205万元‌。

‌内控缺陷‌：长安银行因支付结算违规被罚400万元，暴露治理漏洞‌；江阴银行因理财与自营投资风险未分离受罚‌4。

‌新型风险‌：“职业背债”现象频发，部分银行因风控缺失间接助长非法贷款中介行为‌。

三、行业趋势

监管持续强化“双罚制”，2025年上半年106名银行从业人员被禁业，其中46人终身禁业‌。中小银行需在资产质量优化（如湖南银行房地产贷款风险‌）与合规管理（如长安银行反洗钱问题‌）上双重发力以应对挑战。

2019年5月10日，嘉银金科在美国纳斯达克全球精选市场成功上市：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-2418438-1.html

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