因地制宜！商业银行如何差异化深耕绿色金融？10月12日，中国人民 ...

因地制宜！商业银行如何差异化深耕绿色金融？

10月12日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会四部门联合印发《关于发挥绿色金融作用 服务美丽中国建设的意见》（以下简称《意见》），从加大重点领域支持力度、提升绿色金融专业服务能力、丰富绿色金融产品和服务、强化实施保障四个方面提出19项重点举措。

党的二十届三中全会明确提出，健全因地制宜发展新质生产力体制机制。四川地处长江上游、西南内陆，自古就有天府之国的美称，是我国发展的战略腹地，也是支撑新时代西部大开发、长江经济带发展等国家战略实施的重要地区。

金融机构如何立足当地实际，从资源禀赋和产业结构出发，聚焦绿色转型？近日，界面新闻记者赴四川，实地调研商业银行绿色金融实践。

下“竹”功夫，金融支持造纸工业绿色转型

“在大众印象中，造纸一直被认为是高污染、高能耗的行业。公司应用核心发明专利‘生物质精炼技术’，实现资源的循环利用，最大限度减少生产过程中的碳排放。通过引进先进的生产设备和工艺，优化生产流程，提高资源利用效率。在生产过程中实现COD排放比行业标准降低60%，固废资源100%利用，整体生产过程比传统行业减碳30%。” 四川环龙新材料有限公司总经理、CEO李丛峰介绍。

四川环龙新材料有限公司是国内第一家研发出竹纤维本色用纸生产工艺的企业，2015年，公司开创了“斑布BABO”竹纤维本色生活用纸品牌。公司产品以100%原生竹浆为原料，保护珍贵的森林资源。

“相比木浆造纸所需的树木，竹子生长更快，竹子6个月就能达到树木20年的生长量，通过我们自主培育了斑布1号竹种，亩产提高了7倍左右，不仅解决了原材料供应问题，还帮助竹农增收累计达到60亿元。”李丛峰介绍。

2023年10月，发改委等部门联合印发《加快“以竹代塑”发展三年行动计划》，提出到2025年“以竹代塑”产业体系初步建立。数据显示，四川竹资源丰富，全省竹林面积达到1835万亩，位居全国第二，“以竹代塑”是四川绿色转型发展的优势路径。

据了解，环龙新材料公司积极参与到绿色供应链的建设中，与全球知名餐饮品牌等合作伙伴建立绿色合作机制，为其提供“以竹代塑”绿色供应链解决方案，共同推动整个产业链的绿色发展。

产业绿色转型发展离不开金融支持。“造纸行业项目厂房、设备、原材料投入都很大。因为我们是绿色项目，符合现在银行鼓励的绿色金融方向，因此各家银行基本都能给予融资。但作为一家正在高速发展的民营企业，在能融到资的前提下，融资成本还是很关键，从资源最大化的角度来看，同样的担保条件，资金成本越低，能融到资金量越大就更能支持企业的发展。以光大银行为代表的股份制银行，授信条件更加灵活，更能匹配企业的实际需求。” 四川环龙新材料董事长、斑布品牌创始人沈根莲表示。

光大银行成都高新支行行长张毅对界面新闻记者说：“光大银行服务这家企业已经达到十年，目前客户在光大银行获批授信额度6000万元，已提款中长期流贷4000万元，信用证开证2000万元，授信额度使用充分。值得一提的是，成都分行还以企业碳排放权质押，为企业发放流动资金贷款，鼓励贷款企业采取减排措施，有效促进低碳经济的发展。”

扬长避短，差异化绿色金融服务

在业内人士看来，随着政策支持和引导，越来越多的金融机构进入绿色金融供给市场，竞争不可避免地加剧，导致金融机构为了留住客户、获得更大市场份额，陷入利率水平的逐底竞争中。

前述发布的《意见》提出，提升绿色金融专业服务能力、丰富绿色金融产品和服务。

针对不同类型金融机构，《意见》明确，推动金融机构立足职能定位优化绿色金融服务。如政策性开发性金融机构要突出功能属性，结合主责主业靠前发力，充分发挥政策性开发性金融对重大项目建设的融资支持作用。国有大型银行要发挥领头雁和主力军作用，完善绿色金融工作机制，不断提升建设融资对接效率。股份制商业银行要根据自身禀赋培养优势和强项，做优做强绿色金融服务品牌。

“与政策性银行和国有大型商业银行相比，股份制银行并不具有超大规模和超长期限的优势。因此，为更快更好服务重点项目和重大工程建设，只能寻求信贷产品创新能力和服务质效的提升。”光大银行成都新都支行行长刘菁菁坦言。

德阳高新技术产业开发区是四川8个国家级开发区之一，位于成德绵高新技术产业带腹心，以油气装备与服务、生物医药两大传统产业为主导，积极培育通用航空、新材料新能源和现代服务业三大新兴优势产业。

“德阳高新国有资本投资运营有限公司是德阳高新区产业建设重要主体，2021年末，‘中国西部传感谷’正式落户德阳市高新区。传感器产业园基础设施项目建设初期需要一大笔资金。” 德阳高新国有资本投资运营有限公司总经理助理邹昊彧回忆。

刘菁菁介绍，考虑到该项目符合工业建筑绿色设计二星级标准，根据企业经营实际为客户制定了差异化融资方案——项目前期贷款。项目前期贷通过有效介入项目前期建设，用于其前期必要费用的支出，做好与贷款项目后续建设运营融资的衔接，实现对重点优质项目的全周期服务。项目前期贷款业务以依法合规、政策导向、全周期服务为基本原则，这是光大银行的差异所在。

据了解，光大银行目前已投放西部传感谷专项债配套前期贷0.5亿元、工业互联网前期贷1.5亿元，还为企业提供了项目专项债发行资金监管服务，配套了流动资金贷款，真正实现了全周期、全流程服务实体经济。

光大银行成都分行副行长杨海立向界面新闻记者表示，分行充分考虑国家战略规划、产业空间分布，结合四川省的资源禀赋，重点支持新型能源体系建设、绿色基础设施建设、绿色交通优化升级和工业绿色化转型四大绿色金融重点发力方向。通过加强与环保、发改委、人行、金监等地方职能部门的信息对接，掌握譬如清洁能源项目、节能改造项目、生态环境领域重点项目清单等，在分行层面，为营销决策提供参考。同时，总行“红星计划”以及其他试点政策给予绿色贷款一定优惠，能够有效降低企业融资成本。

截至2024年9月30日，光大银行成都分行绿色贷款余额为107.51亿元，较年初增加17.40亿元。

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