大行们拥有碾压式的优势，中小银行节节败退

墨浅与数金 2025年09月08日

这几年的中国银行业，有两大改革动作。

一是村镇银行的兼并重组巅峰期的村镇银行近1700家，随着村镇银行风险暴露，积极推动村镇银行重组。

光2024年就减少了98家村镇银行，今年都已经有100多家村镇银行注销了。

二是省级农商银行的组建8月28日吉林农商银行开业，这是全国第11家开业的省级农商银行。另外贵州、新疆、甘肃、湖北和广东这5家省级农商银行，也在积极筹备中。

面临生存危机的，还有非头部的民营银行。今年8月，无锡市国联发展受让红豆集团的无锡锡商银行的5亿股股份，正式成为其第一大股东。

村镇银行、农商银行和民营银行的现状，就充分说明了，银行已经不吃香了。

这几年经济不景气，银行也深受拖累，可当银行业的寒潮来袭，谁也不会坐以待毙。大行们为寻求新的增长点，纷纷将业务下沉，去开拓原先看不上的县域农村金融。而小微金融农村金融，是地方农信社农商行和村镇银行的势力范围。大行们的业务下沉，中小银行就节节败退，注定打不赢吃不消。所以村镇银行被兼并了，农商银行要抱团取暖了。

对比中小银行，国有银行有碾压式的优势。大行有信誉优势，有科技优势，特别是利率优势。现在是贷款的买方市场，客户最看重的就是贷款利率，只要贷款利率低，客户很容易被撬走。

所以说，一旦国有银行大力拓展县域客户，那城商银行、农商银行、村镇银行等中小银行，势必遭受重创。浙江农商银行的经营水平，已经是全国农信中数一数二的优等生。可就连浙江农商银行，这几年也被农行等大行抢走了很多优质客户，面临极大的经营挑战。

中小银行节节败退

节节败退

中小银行

中小银行

大行们拥有碾压式的优势，中小银行节节败退

经营挑战

节节败退