以案说险——牢记“适当性”原则 不做非理性投资

牢记“适当性”原则

什么是“投资者适当性管理"

投资者适当性管理，简单来说就是“将合适的产品服务推荐或销售给合适的投资者”。

银行保险机构建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者，严格执行金融产品、销售渠道、目标客户“三适当”要求。

什么是风险承受能力评估

风险承受能力评估是保护个人消费者合法权益的一项重要机制。风险承受能力评估又叫风险评估，是需由本人填写的风险评估调查问卷，旨在让投资者了解自身的风险承受力、理财偏好及投资目标，以便选择更合适的金融产品与服务。

01

投资过程中的五个“不等于”

代销产品 不等于 储蓄存款

业绩比较基准 不等于 实际收益

历史业绩 不等于 合同约定

别人说“好” 不等于 适合自己

投资理财 不等于 投资发财

牢记“适当性”原则

02

金融机构不得承诺保本保收益

目前，各大银行代销理财产品均为非保本净值型理财产品，该类产品不保证本金和收益。

消费者为保障自身合法权益，应根据个人情况如实进行风险评估，并选择适合自身风险承受能力的产品进行投资。

理财非存款 产品有风险 投资须谨慎

03

虚假网络投资类诈骗常见案例

以“保本高息”虚假宣传吸引投资

不法分子假借债券投资、股票投资、贵金属投资、期货投资、P2P投资、外币投资等概念，推出所谓“投资理财神器”，在网络平台发布消息宣称“稳赚不赔”，以高返利、按月返利、保持现金流等噱头吸引消费者关注，诱骗消费者钱财。

以“专家内幕”虚假消息诱导投资

不法分子通过社交软件添加消费者好友，将其拉入“投资”群聊，然后冒充投资导师、理财专家，以“投资暴富案例”“直播课”骗取消费者信任，或通过婚恋交友平台与消费者确定婚恋关系，再以有“内部消息”“会员渠道”“特殊资源”等诱骗消费者参与虚假投资。

以“投资返利”虚假平台转移资金

不法分子通过伪造或仿冒投资平台，向消费者发送虚假链接，诱导消费者下载非官方APP进行投资，并以小投资高返利作为诱饵，不断诱骗消费者加大资金投入。不法分子随后迅速转移资金，甚至利用消费者急于提现的心理，以“登录异常”“服务器维护”“银行账户冻结”等名义，收取所谓“保证金”“解冻金”等，进一步增加消费者资金损失。

以案说险——不做非理性投资

04

防范虚假网络投资类诈骗提示

不存在“保本高息”的理财产品

认清银行理财、基金、信托、期货等均不是存款。高收益意味着高风险，“保本高息”“专家保证”等均是虚假投资理财类诈骗的常见套路，应提高警惕。

不轻信来路不明的“小道消息”

进行投资理财时，应选择经金融监管部门批准设立并颁发许可证的金融机构。不轻信通过网络论坛、微信群、QQ群等传播的“小道消息”以及无合法资质的机构或人员。如对金融业务存在疑问，可通过金融机构或监管部门官方网站、热线等咨询核实。

不图“一时便宜”而因小失大

树立科学理性的投资理财观念，切忌侥幸心理、赌博心态。对陌生来电、邮件推销等非正规途径诱导投资的行为保持警惕，不随意点击不明链接或扫描二维码，不轻易授权非官方APP使用协议。拒绝与陌生人共享实时位置、分享含有身份信息的照片，避免因信息泄露造成经济损失。

中国建设银行北京市分行制作

关于微信群，可以参考一下这个帖子：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-568940-1.html?page=1 （我是论坛精灵，我在不断自动学习中，请原谅我偶尔的答非所问(◡‿◡)）

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