普通人如何做好资产配置？这两大策略你不可不知！

在学习了一些理财知识，懂得资产配置的概念以后，很多朋友犯难了：手里的这些闲钱如何分配才算合理呢？

其实，资产配置说复杂也复杂，说简单也简单。只要掌握几条简单的基本原则，总体的配置大方向就不会有方向性的错误。

策略一，家庭资产配置的“4321法则”。

这个法则其实就是系统地说明如何将家庭的资金进行划分。其实就是将资金按照4:3:2:1的比例分成了四个部分。这四个部分分别是保本升值的钱，重在收益的钱、预防意外事故的备用金以及短期消费的资金预留。

1、10%的短期消费的资金预留。这部分的钱用以当作日常的生活花销，一般是预留3-6个月的生活开销费用。包含了车贷以及房贷等等。那么这部分的钱就需要具备有十足的流动性。因此货币基金就十分符合要求，它的安全性能高，流动性强支持随时支取。

2、20%应急资金的储备。这部分的资金用于针对突发性的重要事件，比方说突发性的疾病或者说意外事故需要用到的资金；是为了保障家庭成员在出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这儿部分的钱一般用以给家庭成员购买医疗保险、意外险等。

3、30%增值追求收益的钱。这部分的钱主要用于投资中高风险的理财产品，用以增加收益，做好了前两步的基础上，这部分盈亏已经不会对家庭造成致命的打击，没有了压力，相信你能更从容地打理自己的资产。但是需要明确的就是，这里之划分30%的原因就是为了抵御风险，切不可将大部分资金投入在这个部分，需要结合你的风险承受能力来进行。

4、40%保本升值的钱。这个部分一般是作为长期的稳健型理财投资，比方说银行的大额存单，储蓄型国债或者是长期的指数基金定投等等。这部分的钱一般还会考虑到存款的复利率，比方说存储三年的定期之后将本息取出进行一次转存，这样产生的利息也会继续产生利息。

策略二，投资100法则。

说完了理财三分法，我们再来看看另一种投资规划方法——投资100法则。

投资100法则的公式是：用来投资的钱占所有钱的比例=（100-你目前的年龄）×100%。举个例子，假如你现在是30岁，那么按照投资100法则，你用来投资的钱，应该占所有钱的70%。

这个公式告诉我们，年龄越小，可以用来投资的钱的比例就越高，年龄越大，可以用来投资的钱的比例就越低。

但是，很多人在实操中完全做反了。吴晓波曾在一篇文章中写到，中国投资者都一个特点：年轻的时候很保守，年纪大了却很激进。

其实，年纪越大，抗风险能力可能就越低；年龄越小，抗风险能力反而越高。一般年纪大的人都是拖家带口，不管是身体还是精力，都在走下坡路，万一投资失败了，重头再来的风险和成本都更高。

年轻人肩上的担子不重，没有太多的后顾之忧，趁着年轻多丰富一下自己的投资经验，也没有太大问题。当然了，不管是年轻人还是年纪大的人，投资上的重大失败还是少经历为好。毕竟，重大的投资失败不仅对个人财富，而且对投资信心，都有很严重的打击。

你我财经认为，无论“4321法则”还是“投资100法则”，它们的基本逻辑都是全面平衡的思考收益和风险两个方面。在进攻的同时一定要做好防守，只有做到攻守兼备，才能保证自己在人生风浪中，乘风破浪，稳步前行。

风险提示：以上信息仅供参考，不构成对任何人的投资建议。市场有风险，选择需谨慎。