11年前信用卡刷200元，如今要还3万多？

11年前，信用卡刷了200块，如今要换多少钱？唐女士的经历告诉我们：要换3万多！

据媒体报道，2008年，唐女士丈夫在北京考驾照时，办理了一张银行信用卡，用于缴纳交通违章罚款。夫妻二人多次把工资存入该卡，用钱时再取出。2009年回重庆前，二人多取了200元，造成透支。回重庆后，二人更换了手机号，未再到该行办理业务，直到近日再次申请该行借记卡时，才得知欠款3.2万元。

从唐女士提供给媒体的流水看，3.2万元欠款包括滞纳金和贷款利息。其中，滞纳金从1元开始增长，一直涨到2015年6月，达到500元就没有继续增长，封顶之后滞纳金维持每月500元；从2017年1月起，按照央行相关要求，滞纳金被取消，该银行开始收取每月500元的违约金，持续到2018年6月。贷款利息从2009年的每月2元，增长到目前的每月80多元。

“200元欠款变3万元罚金”令大家感到震惊，该新闻9月29日冲上热搜榜。那么，信用卡逾期的罚金是如何收取的？

你我财经了解到，目前银行对逾期的界定普遍为“未在到期还款日前还清最低还款额”，主流的逾期罚金收取方式，仍为“全额罚息+违约金”，仅工行的部分卡种采用未清偿部分计息方法。

所谓“全额计息”，是指如果信用卡持有人未能在发卡行规定的还款期限内还清所有欠款，不论已还金额有多少，发卡银行都将按照当期账单全部欠款金额计算利息，普遍是每天万分之五，按月计收复利；如果最低还款额也未达到，还将对其未还部分收5%的违约金，并计入征信。

比如，有媒体曾报道，有人年初忘记还款5600元，发现后及时还了，但次月账单里循环利息1196元，这个利息便是按照账单全额7.6万元来算。这种情况即是被全额罚息。

除利息外，违约金的收取标准普遍为最低还款额未还部分的5%。如广发银行违约金按当期账单最低还款额未还部分5%计算，最低收费以用卡综合情况10元至30元不等，以账单为准；如连续2个月（含）以上未按时还清最低还款额，则按6%收取。

目前，我国规定贷款利率不得超过基准利率的4倍，房贷和以信用卡为代表的小额信贷都执行这一标准，这也和近期调整后的民间借贷利率红线一致。今年以来，贷款参照利率LPR一直在下降，最新一年期LPR报价为3.85%，乘以4倍为15.4%。

以此来看，日息万分之五是行业通用规则，实际计算年利率有可能不低，甚至超过红线。部分银行的计算示例也显示，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。以上限计算，年化利率约为18.25%，已超过当前红线。

办理信用卡注意事项：

用卡人一定要分清贷记卡和借记卡，如果您持有的是贷记卡，也就是信用卡，那么就一定得留意有没有透支，如果产生了透支，要按期还款，避免影响征信、造成损失。如果不记得了，可以按照以下方法进行操作：

1.查出逾期数额：可以通过打电话给银行，或者通过征信系统，查询自己信用卡逾期本金多少，加上滞纳金和利息现在要还多少。

2.小额还款：如果是你记错了，当时逾期还没有超过十块钱，就没有什么关系，也不产生滞纳金和利息，这样就可以直接还款了。

3.证明非恶意透支：对于恶意透支逾期不还，达到一万元以上就有可能构成信用卡诈骗罪。在协商的时候，要说明刷卡消费后，因为经济困难无力偿还。

4.尽量与银行协商解决：不论是没有消费产生的年费还是有添加的利息和滞纳金，欠信用卡十年未还，终究是要解决的，要尽量与银行协商，减免相关的费用，还上信用卡。

信用卡逾期之后，不要慌，不一定会坐牢，但关键是一定要和银行保持良性的沟通，要让银行相信你有还款意愿，起诉或者报案也不会对于回款有帮助。

使用信用卡是否曾逾期？

没有信用卡

有点多。

没有逾期

没有逾期。

11年前存银行200，现在有多少

不要随便办信用卡