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银行理财产品怎么选,现在还有的赚吗?

你我财经   财务自由 楼主 2020-9-23 13:32:31 显示全部楼层 来自:上海
银行理财产品,指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

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银行理财产品分类

按风险收益特征分类:保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益型产品

保证收益型:在到期日,投资者可获得100%的本金,并获得一定的收益。

保本浮动收益型:在到期日,投资者可获得100%的本金,但获得的收益不保证。

非保本浮动收益型:在到期日,投资者不一定获得100%的本金,可能损失部分或者全部本金,产品收益也不确定。

按投资期限分类:短期、中期、长期

目前各银行设计理财产品时,对投资期限设置灵活,可分为:短期、中期、长期,如短期的有7天,14天,21天,30天,中期的有60天,90天,180天,但也有诸如35天,56天,78天,81天,104天,159天等并不按照常规设计的期限。

总体来说,投资期限越短的理财产品收益越低,越长的收益率越高,但期限长的产品流动性差,风险相对比较高,投资者可根据自己资金的流动性选择适合自己期限的理财产品。

根据币种不同分为人民币、外币、双币理财产品:


人民币理财产品,是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)为投资标的,面向个人客户发行,到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。

外币理财产品首先要求投资者将人民币兑换成外币,然后以外币的形式投资于国际市场上的外汇及衍生品市场。

双币理财产品是人民币和外币理财产品的简单结合,其突出的特点是在预期收益率上,划定了一个收益率的浮动空间。

以上是理财产品的常见分类,要注意的是理财有风险。一般银行将理财产品风险由低到高分为R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别。

一款理财产品属于哪一个级别是经过银行内部统计过的,一般根据理财产品的投资范围、风险、收益、流动性等不同因素来设定。

至于每个级别理财产品的投资方向、受什么因素影响、是否保本金,下面来详细了解。

保证收益类理财产品,银行会评定为最低理财产品风险等级(即一级),适合所有的投资者购买,几乎等同于无风险产品。非保本浮动收益类理财产品,根据投资标的以及投资比例的不同,银行会给出二级或三级的理财产品风险等级。风险等级被定义为四级、五级的银行理财产品占比较小。

具体的风险等级定义如下:

R5级(激进型) 该级别理财产品不保证本金的偿付,本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上,产品可承担各等级信用主体的风险,在市场风险维度上,产品可完全投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。

R4级(进取型) 该级别理财产品不保证本金的偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上,产品可承担较低等级信用主体的风险,包括BBB级及以下债券的风险;在市场风险维度上,投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。

R3级(平衡型) 该级别理财产品不保证本金的偿付,有一定的本金风险,收益浮动且有一定波动。在信用风险维度上,主要承担中等以上信用主体的风险,如A级(含)以上评级债券的风险;在市场风险维度上,产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30%,结构性产品的本金保障比例在90%以上。

R2级(稳健型) 该级别理财产品不保证本金的偿付,但本金风险相对较小,收益浮动相对可控。在信用风险维度上,产品主要承担高信用等级信用主体的风险,如AA级(含)以上评级债券的风险;在市场风险维度上,产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品,严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。此级别还包括通过衍生交易、分层结构、外部担保等方式保障本金相对安全的理财产品。

R1级(谨慎型) 该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付,产品收益随投资表现变动,且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。

在目前中国大的社会环境下,作为理财产品的发行主体银行有非常高的信用度,首先会把风险降到最低,其次银行的资本和技术实力对于投资者的资金安全也是一种保障。
总的来说,银行理财产品还是比较安全可靠的,对于比较保守的投资者来讲,非常适合做一定比例的配置。

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你我双赢   活跃之星 2020-9-23 17:27:55 来自手机   显示全部楼层 来自:
有点,不多
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nwdvnvly9   世界首富 2020-9-23 22:26:15 显示全部楼层 来自:浙江杭州
不稀罕了
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greek   活跃之星 2020-9-26 16:18:35 来自手机   显示全部楼层 来自:河南
不可全信
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