哈，投资网贷的9条准则，我信了

秋阳 · 2017-3-1 08:27:19

从去年8月份由银监会发布的《网贷监管细则》已经过去了半年时间，而近期初代的《网贷指引》又明确表示了资金监管的重要性。为了符合监管要求，众多p2p平台都争抢着尽快合规，而银行也希望与p2p达成合作。

但读财君要告诉各位投资人的是：银行存管≠安全
存管的真正“安全”
1、存管的“安全”，只是满足一纸公文的“合规”上的安全；
2、存管的“安全”，只是保证你账号上的钱不被挪用的安全。
但是:
1、存管，是不管你投出去的钱的真正流向的。
2、存管，是不管你投出去的标是否真实的。
3、存管，是不管你投出去的标是否是好标还是怀标的。
4、存管，是不管你投出去的标是否会逾期收不回来的。
5、存管，是不管平台的盈亏的。
6、存管，是不管平台是否跑路的。
简单来说，存管主要用于保证你的账号上的钱不被老板私自挪用，但是如果老板要拿走你的这些钱，根本就不需要挪用~
总的来说，有了银行存管不一定安全，但有总比没有好！银行存管只能作为选择平台的标准之一。
所以从整体上来看，资金存管和网贷监管是一个利好的局面，因此，在这个局势下，读财君为各位投资小伙伴尤其是长线投资的小伙伴总结了目前投资网贷所需要注意的问题。

第一：上线的产品不能包含活期
对于这一点，可能很多小伙伴儿要问读财君了，为啥不能包含，有活期产品不是很正常的事吗？支付宝不也是活期吗？怎么就不能选择有活期产品的网贷平台了呢？
首先平台有活期产品，就说明平台必定有资金池。活期为什么说是活期，就是钱能随时取现，既然你的资金都能随时取现了，就自然是资金池的表现了。而且监管层对网贷平台也明确规定了平台的主要业务应该是戳和投资人和借款人，不能直接接触资金，所以如果平台上线了活期产品，就是隐形的资金池，从目前的网贷政策来看，这是不合法的。所以在此之后，活期产品也是在网贷撑不下去的。

第二：不碰单个以小额为主的债券
为什么说不碰以小额为主的呢？监管细则明确规定了了个人在同一平台上的借款上线额是20万，也就是说单个债券不能超过20万。所以读财君要在这里告诉小伙伴，要投标时要注意标额，一旦监管正式施行，那么这种平台就可能面临“灭顶之灾”了，而我们的投资者也会遭受连累。
这里要ps下：平台上线的产品标的有可能是多个债券打包而成的，我们这里说的债券是单个而不是打包。

第三：选择信息透明度高的平台
我们都知道，网贷的本质其实就是一种个人对个人的债券关系，而p2p平台只是中间方，所以投资人应该对借款保留知情权，也应该了解所借款项的去处。但很多时候，借款人在和平台对接的时候，在信息上有所保留或者说有所隐瞒，这样的关系就比较微妙了，但不管怎么样，网贷行业仍旧是资金市场，投资人有权利了解自己的资金流向。
这个信息透明度包括：
企业信息
平台运营报告
标的信息
回款信息
等等
当然，信息透明度越高的平台，对投资者越好，这是成正比的。

第四：平台架构清晰
架构就是俗称的网页设计，网页设计决定着用户体验。如果一个平台连用户体验都做不好，怎么能让投资人安心将资金交于平台？俗话也说的好，选择一个东西都要看颜值，更何况是投资。清晰的页面设计和平台架构，会使投资人在投资过程中觉得赏心悦目，在整个互联网行业中，只有注重用户体验的平台才能长时间生存，对于长线投资的小伙伴更应该选择这种用户体验好的平台。

第五：债权的终极风险可控制
顾名思义，就是说，平台能兜底。如果发现有坏账，出现债权问题，如果平台有质押物或者抵押物，那么平台的风控大致是靠谱的。这就是为什么说车贷、放贷要比信用贷靠谱的多的原因，其次就是平台的偿还能力，如果出现类似情况的发生，平台是否有能力偿还？这些都是投资人应该考虑的问题。

第六：有权威背景
网贷作为线下的传统金融互联网化的一种模式，从实质上来说，是并不需要多强的背景的，但是为什么读财君要在这里说要有权威的背景呢？
首页，网贷这个行业离不开自身背景实力，有一定的资金来源，比如陆金所为什么能成为业内第一，就是因为他是平安银行旗下的，背景雄厚；
其次，网贷目前是有政策监管的，平台也是需要和有关部门联系的，比如网贷相关的权威背景包括但不限于中国互联网金融协会会员单位、风资、国资控股、获ICP许可证平台、银行存管平台等等。如果没有这些背景，我们不能说这个平台不靠谱，但如果有这些背景，那么平台会更靠谱。

第七：科学化的风控体系
对于一个网贷平台而言，风控是决定平台生死存亡的决定性因素，一般来说风控好的平台很少会有逾期、坏账等情况。在风险控制流程安排上也比较科学，资产端主要也会有质押、抵押物的债券为主。切记一点的是，在判断平台风险，切勿只听平台一己之见，一定要多方考证和判断。

第八：极佳的投资体验
我们这里说的投资体验就包括资金站岗严重与否，充值提现无手续费，提现到账时间，用户隐私等等。这些都是平台基本应该做到的。

第九：平台高层稳定
比如最近的新闻，的高层都跑到去了，从而的综合排名下降了几名。所以，投资人尽量在选择平台时，要看看平台的高层关系是否稳定，如果关系稳定，那么负面的概率也会相对减少，反之，如果平台的核心责任人社会关系不稳定或者相关责任人太过于“低调”，那么这类平台出现负面事件的概率相对会更高。

以上就是读财君总结的9条经验。希望对各位小伙伴有所帮助。

2017.3.1.

七色花 · 2017-3-1 08:38:10

稳定发展

雨滴梧桐 · 2017-3-1 08:52:41

存管，是不管你投出去的钱的真正流向的。

zhouweishu · 2017-3-1 09:10:51

选择信息透明度高的平台

周丽钩花 · 2017-3-1 09:35:05

一纸公文

荣银 · 2017-3-1 10:56:51

收到，，

南山老道 · 2017-3-1 10:59:15

存管，是不管平台的盈亏的

不放过一分钱 · 2017-3-1 11:02:05

切记九条准则~~~

non o abc · 2017-3-1 11:16:50

学习一下

路上行人65 · 2017-3-1 11:17:16

安全重要

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