净息差收窄与数字化滞后中小银行挑战依旧严峻

花之语 · 2025-8-18 06:19:44

新浪财经2025-08-15

九家中小银行主体信用评级获上调，原因主要有两点：地方对银行的支持力度持续增强，银行自身状况变好。但部分中小银行经营好转，不意味着行业发生了逆转。

6月以来，银行业的最新主体信用评级披露进入高峰期。与往年相同的是，大中型银行的主体信用集中在AAA级，变动不大；而不同的是，有九家中小银行主体信用评级获上调，数量创近年来新高。

大规模上调主体评级是否意味着中小银行迎来了拐点？

“中小金融机构正处于‘兼并重组、实现减量提质’的阶段，高风险银行数量减少，并且随着国有资本更大力度的接入，从直观上来看，一些中小银行的主体信用变好。”一位中小银行高管对《财经》表示。

不过，有多位行业人士称，这并不意味着中小银行的整体经营状态变好。“当前银行业竞争已是存量博弈。在信贷不足下，多家国有大行以低于3%的利率抢占市场，短中期来看，中小银行的经营压力更大。”一位银行业高管称。

中小银行尚未迎来拐点

上述九家银行信用评级的上升，是否说明中小银行的经营迎来拐点？

有行业人士称，整体来看，银行业净息差边际企稳，中小银行也不例外。主要表现为：贷款利率下行趋缓，高息定期存款集中到期。非息收入有望持续改善，理财回暖且债市行情修复。

“货币与财政政策正协力，尤其是化解地方债下，部分中小银行经营情况好转，但不意味着行业发生了逆转。”另一位中小银行高管对《财经》称。

在中诚信分析看来，如果增资后银行自身盈利没有跟上，最终偿债压力仍然落在。此外，频繁的注资可能向市场发出错误信号，默认地方全盘兜底可能诱发银行“劣币驱逐良币”的道德风险。

中诚信分析提醒到，在当前房地产、地方债务和中小银行风险相互交织的背景下，区域经济增长面临挑战且房地产市场深度调整，财政收入的增长也持续承压，叠加化解隐债要求下债务增加受限，地方对银行的支持能力值得重新评估。因此，保持银行经营的独立性，把握好地方对银行支持与干预的边界十分重要，打铁还需自身硬，破除对外部支持的过度依赖，提升自身信用水平。

另有行业人士同样认为，未来不少中小银行的前景并不乐观，尤其是大型银行下沉服务，争夺长尾客群，中小银行的净息差还会继续下行。此外，中小银行数字化运营等能力明显落后于大行，增加了中小银行压力。

2025年初，上海金融与发展实验室发布的相关《报告》显示，中小银行需抛却“规模至上”思维，转向强调质量优先和资本节约型发展。一方面，通过多渠道补充资本、合理控制风险加权资产增速，强化资本效能；另一方面，坚持差异化竞争，在科技金融、绿色金融及小微企业服务等领域精耕细作，实现均衡稳健的发展。
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小富 · 2025-8-18 06:19:51

中小银行的主体信用评级上调确实体现了部分积极变化，但并不意味着行业整体向好。虽然地方支持和银行自身状况改善是关键因素，竞争依然激烈，特别是在信贷不足和大型银行的低利率压力下。中小银行需提升自身实力，避免对外部支持的过度依赖，推动数字化与差异化竞争以应对挑战。

nwd7p7ryuk · 2025-8-18 06:20:59

信用评级

w7kk37q2wrxt · 2025-8-18 06:21:09

关键时刻准备着

nwd7kpytse · 2025-8-18 06:22:07

关注一下

nwd7pv29pk · 2025-8-18 06:23:48

中小银行迎来拐点

老克勒 · 2025-8-18 06:27:11

关注一下

YaQin · 2025-8-18 06:29:52

实现均衡稳健的发展。

人民公社 · 2025-8-18 06:29:56

了解一下

开心星开 · 2025-8-18 06:30:33

迎来拐点

净息差收窄与数字化滞后 中小银行挑战依旧严峻

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