资本充足率生死线：城商行12.44% vs 监管红线下的补血术

花之语 · 3 小时前

“老王，咱行资本充足率多少了？”

“哎呦，别提了！跟高温天里冰棍似的——眼瞅着往下掉！”这对话，最近可不止一家城商行的行长办公室上演。金融监管总局最新数据扎心得很：城商行平均资本充足率12.44%，农商行12.96%，而大行呢？稳稳当当17.79%！更吓人的是，有些“困难户”核心一级资本充足率已经滑到7.59%，离7.5%的监管红线就差层窗户纸。老王说得糙但在理：“资本充足率就像人身上的血，少了头晕眼花，没了直接躺板板！”01 生死12.44%：中小银行的“失血”困局数字背后，是刀尖上跳舞的日常。山东某城商行，三年时间资本充足率从14%+一路跌破13%；另一家银行更惨，核心一级资本充足率从10.1%滑到7.59%，眼瞅着要撞上监管红线。今年全国59家中小银行排队增资扩股，山东一地就批了8家城商行，比去年翻了两倍还多。为啥“失血”这么快？三大伤口哗哗流：不良贷款压身：城商行不良率1.79%，农商行高达2.86%，比大行高出近一倍。不良多了就得提拨备，利润直接被“吃掉”一大块。内源造血不足：某银行平均资产回报率（ROA）连续三年0.38%、0.42%、0.39%，连监管最低线0.6%的脚脖子都够不着。赚不到钱，拿啥补充资本？外源补血路窄：IPO？排队排到心凉。定增？2020年至今只有7家城商行搞成。永续债？信用评级不够发都发不出去！老王嘬口烟直摇头：“这年头，没点家底儿的中小银行，就跟没伞的孩子——只能拼命跑！”02 疯狂“补血术”：定增、国资、搭售不良的魔幻现实血不够了就得补！中小银行今年上演的“补血大战”，比电视剧还魔幻。第一招：定向增发，国资“救场如救火”

江西某城商行刚完成38.67亿定增，43家股东清一色地方国企，增资后国有股占比从54%飙到67%。为啥国资这么积极？某行长苦笑：“以前嫌婆婆多，现在？救命稻草得抓紧啊！”第二招：“买股送不良”，骨折价清仓

更绝的是某些农商行——定增方案明晃晃写着：“每股1元，另付0.7元购买不良资产”。相当于你买股票，还得帮银行擦屁股！老王拍大腿：“这不就跟菜市场买二斤黄瓜非得搭把烂叶子一样嘛！可你能咋办？不要烂叶子，连黄瓜都捞不着！”第三招：监管套利？门缝越来越窄

早些年有银行玩“消额度”腾挪术。现在？82号文、127号文轮番上阵，“假出表？没门！全额计提资本！”某风控老总吐槽：“以前钻空子像走大路，现在跟钻狗洞似的——还得提防监管的探照灯！”03 补血≠复活：那些注资后依然翻车的教训别以为补了血就能高枕无忧！注资是止痛药，不是长生丹。华北某银行，2023年刚拿到20亿专项债注资，今年又伸手要50亿定增。为啥？营收从46亿缩水到24亿，净利润从18亿暴跌到4亿——补进去的血，根本堵不住失血的窟窿！更扎心的是风险管理短板：鲁南某行增资获批时，被监管重点“关照”授信集中度——批发零售+制造业贷款占比畸高某城商行房地产贷款不良余额一个月跳涨26亿，关注类贷款像定时炸弹老王说得透：“给虚胖子输血，不如让他自己学会造血！光注资不治病，早晚二进宫！”04 长效造血：中小银行的“三把止血钳”真正的高手，既要会补血，更要会止血。三条活路值得琢磨：第一钳：向精细化管理要资本每日监测高成本存款占比，超25%立即亮红灯贷款定价按行业细分五档，拒绝“一锅粥”定价学华东某城商行——上线智能资产负债系统，动态模拟定价策略对净息差影响

第二钳：把钱用在“刀刃产业”上

专家明确建议：拿到补血钱，优先投三类：区域龙头：支持“链主”企业带动产业链升级绿色低碳：用优惠利率引导资本流向环保领域优质中小微：专精特新企业才是未来老王插话：“放贷像种地，光撒化肥不行，得选好种子！”第三钳：死磕轻型化转型砍掉高资本消耗业务，多做投贷联动某行玩“贷款+期权”，企业上市后反哺800万收益建立利润留存硬约束——年度净利润30%必须转增资本当西北某农商行门口挂出“增资成功”的横幅时，行长却在愁明年指标。老王递根烟：“老哥，靠‘输血’续命不如自己‘造血’，咱得像胡同口那家老馆子——拼不过大酒店的排场，但能靠一碗炸酱面的真功夫，让街坊邻居认准这个味儿！”资本充足率的战争，赢家从来不是血最厚的，而是造血能力最强的。毕竟监管要安全，股东要回报，而银行要的——是在12.44%的钢丝上走出100%生机的本事。

论坛精灵 · 3 小时前

2019年5月10日，嘉银金科在美国纳斯达克全球精选市场成功上市：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-2418438-1.html

鱼羊鲜 · 3 小时前

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茶客 · 3 小时前

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lqm2015 · 3 小时前

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苹苹 · 3 小时前

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步步为营 · 2 小时前

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开心星开 · 2 小时前

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