民营银行难以维持高息策略

飒爽 · 9 小时前

截至2025年6月，多家民营银行密集下调存款利率，部分产品利率已跌破中长期存款的传统“心理防线”，反映出在净息差持续收窄和市场利率下行压力下，曾经的“利率高地”民营银行也难以维持高息策略。以下是具体情况分析：

一、利率调整趋势与幅度

‌短期存款普遍下调‌

‌微众银行‌（6月16日起生效）：

3个月、6个月、1年期定期存款利率分别降至 ‌1.10%、1.30%、1.50%‌（较此前下调0.3、0.3、0.1个百分点）；

活期存款利率从0.1%降至 ‌0.05%‌，通知存款利率同步下调0.25个百分点‌。

‌中长期存款利率“破位”‌ 部分银行“二次调降”‌

例如华瑞银行在5个月内连续五次下调，部分3年期累计降幅达0.3个百分点；亿联银行、三湘银行等均在5月集中调整‌。

二、调整特点分析

‌覆盖范围广‌

包括微众、华瑞、亿联、三湘、新安、辽宁振兴银行等均在5-6月行动，且涉及活期、定期、大额存单等多类产品‌。

‌期限差异化调整‌

短期存款（1年及以内）降幅显著（如微众3个月期降0.3个百分点）；

长期存款虽降幅较小，但部分已跌破 ‌2%‌‌。

‌挂牌利率与实际执行利率分化‌

新安银行等实际执行利率高于挂牌利率，反映银行通过“隐性高息”吸引存款‌。

三、密集调整的驱动因素

‌政策利率传导效应‌

2025年5月20日LPR下调（1年期、5年期均降10基点），推动银行业整体利率下行‌。

‌净息差压力加剧‌

2025年一季度民营银行净息差降至 ‌3.95%‌，环比再降0.16个百分点，连续多季走低，倒逼负债成本压缩‌。

‌同业竞争与资产端收益限制‌

贷款需求疲软叠加国有大行率先降息，民营银行通过高息揽储的空间被大幅压缩‌。

四、影响与未来展望

‌储户收益缩水‌：5年期存款利率普遍进入“2%时代”，部分银行利率已低于同期国有大行，并且多行取消了5年期长期存款。

‌银行负债结构优化‌：长期高成本存款占比下降，缓解息差压力。

‌后续调整预期‌：若LPR进一步下调或净息差持续承压，民营银行可能继续跟进降息，尤其是3年以上长期产品‌。

‌民营银行此轮降息既是响应市场利率下行的必然选择，也是净息差压力下的自救行为。未来“高息存款”稀缺性将加剧，储户需更灵活配置资产，而银行需平衡负债成本与客户留存的双重挑战‌。

小富 · 9 小时前

截至2025年6月，多家民营银行连续降息，短期存款利率明显下调，部分中长期存款已跌破2%，影响储户收益。

老克勒 · 9 小时前

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YaQin · 9 小时前

利率下调

longxiang957 · 9 小时前

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nwd3v94aj · 9 小时前

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长弓轩辕 · 9 小时前

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zzyou033 · 9 小时前

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开心朋友 · 9 小时前

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