净息差的压力迫使依赖高息策略的银行，不得不加速下调存款利率

飒爽 · 9 小时前

民营银行年内降息超40次，“存款特种兵”逐渐淡出江湖

第一财经 05-18 15:44

“去2进1”成为银行业的整体选择。

“以现在的存款利率水平，跨城存款真的没有必要了，往返的交通费都补不回来。”一位储户在某社交平台上写道。

在净息差持续承压的倒逼之下，一季度“开门红”活动结束以后，银行业整体步入了存款降息通道。

一方面，全国性商业银行虽仍保持存款挂牌利率不变，但却纷纷下调特色存款利率；另一方面，中小商业银行加速补降，半年不到已多轮降息。

以“利息高地”民营银行为例，第一财经不完全统计发现，年内，19家民营银行已调降存款利率40余次。这也导致大中小商业银行之间原本呈现阶梯状的存款利率日渐模糊，“去2进1”成为了银行业的整体选择。

当不同银行之间的存款利差无限缩窄之后，越来越多的储户开始转向存款替代品，银行理财规模呈现持续上升态势。

正在消失的“特种兵”们

过去几年，“存款特种兵”曾多次引发现象级讨论。所谓“存款特种兵”，是指储户尤其是一些年轻储户，为了谋求更高的存款利率，专门奔赴另一个省份或者城市的中小银行网点开户存款。

早在2021年年初，央行就叫停异地存款，禁止地方法人银行通过各种渠道异地揽存开办异地存款，而是否被界定为异地存款，关键看开立存款账户时的地理位置。这为此后“存款特种兵”们的出现埋下了伏笔。

一位广州的储户瞄准了广西某中小银行的5年期存款产品，他选择乘坐高铁过去开户，存款50万元，顺道旅游，“做了多次‘存款特种兵’，特别享受这个过程。”他说。

不过，虽然异地存款关键看开立存款账户时的地理位置，储户的居住地、户籍证明不作为异地存款的判断标准，但在实际操作中，跨省存款依旧存在开户难的情况。

银行拒绝的理由主要是该储户没有任何在成都生活的痕迹，包括手机号码、医保社保、房产等均为异地。当地银行表示，如果一定要开户，可以去当地派出所开立相关证明，或者将现金存入定期存折，但支取的时候也要本人到网点。最终，该储户放弃了“存款特种兵”计划。

存款利率阶梯日渐模糊

在过去，存款利率大致按照民营银行＞村镇银行＞农商行＞城商行＞股份行＞国有行的排序呈阶梯式下行，也就是所谓的“大行卷贷款，小行卷存款”。

但净息差的压力迫使依赖高息策略的民营银行、村镇银行、农商行等不得不加速下调存款利率。

以民营银行为例，第一财经不完全统计显示，年内，19家民营银行已调降存款利率40余次，其中，4月份，11家民营银行先后16次降息。

威海蓝海银行年内更是发布了8次存款利率调整的公告，包括1月调1次、2月调3次、3月调1次、4月调2次、5月调1次；另外，辽宁振兴银行年内发布了5次调整公告。

多轮下调之后，民营银行与农商行、城商行定期存款之间的利差也在收窄，存款“高地”的优势逐渐消失。

值得注意的是，5月7日，在国务院新闻办举行的新闻发布会上，央行宣布将通过利率自律机制引导商业银行降低存款利率，并将政策利率下调0.1个百分点。这也意味着，新一轮全面降息潮即将到来。

目前，3年期和5年期存款利率大面积倒挂，2年期和3年期存款利率部分倒挂，“存5年不如存1年”的极端倒挂现象也开始频频出现。

nwd7pv29pk · 9 小时前

降息。。

nwdlakc3j · 9 小时前

关注利息

nwd334tu3 · 9 小时前

民营银行年内降息超40次

萤火微凉浅草暖 · 6 小时前

了解一下。

nwdze7pfs · 6 小时前

多谢分享

nwdze7pfs · 6 小时前

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nwdze7pfs · 6 小时前

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YaQin · 5 小时前

半年不到已多轮降息。

nwd2us993c · 1 小时前

正头香主

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