新一轮降息来袭，部分中小行存款利息已低于大行

花之语 · 5 小时前

新浪财经2025-06-18

今年以来，广东、四川等地的中小银行正经历一场前所未有的“超车式”降息。

据《第一财经》报道，在国有大行5月20日启动新一轮存款降息后，一场超越常规逻辑的“超车式”降息潮正在席卷中小银行，部分中小银行的存款利率一度低于国有大行，这是为何？

新一轮降息来袭，部分中小行存款利息已低于大行

在传统认知中，中小银行因品牌与网络劣势，往往以更高的利率吸引储户。然而当下，剧情直接反转——广东、四川、湖北等多地中小银行掀起的降息潮，幅度之猛、速度之快令人咋舌。

例如，兴宁珠江村镇银行在半个月内两次降息，五年期定存利率从1.45% 骤降至 1.3%；北京怀柔融兴村镇银行三年期利率更降至1.2%，直接低于工行、农行等大行的挂牌利率。

这种“利率倒挂”现象迅速蔓延，彻底颠覆了市场对中小银行利率的认知。为何中小银行甘愿放弃揽储优势，甚至不惜“**式”降息？

冰冷的监管数据揭示了残酷真相：国家金融监督管理总局披露的2025年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示，截至2025年一季度末，国有行、股份行、城商行、农商行净息差分别为1.33%、1.56%、1.37%、1.58%，环比分别下降11个基点、6个基点、1个基点、15个基点。尤其是农商行，净息差环比下降15个基点，降幅居四类银行之首，压力很大。

“消失”的中小银行

利率下行的同时，中小银行正经历一场“消失”潮——自上而下的兼并重组浪潮正加速席卷中小银行。

2020年，攀枝花市商业银行和凉山州商业银行合并组建四川银行；2021年，大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行和阳泉市商业银行合并重组设立山西银行等。

农商行方面，辽宁、海南、内蒙古等省份辖内农村金融机构合并为统一的省级农商行。比如今年内蒙古农商银行通过一次性整合121家农信机构及村镇银行，形成了统一法人机构。

不过，兼并重组的效果呈现显著分化。比如，四川银行通过整合攀枝花市商业银行和凉山州商业银行，2024年该行净利润增长 54.65%，总资产突破4300亿元，成为区域金融龙头。反观山西银行，尽管合并五家城商行，但2024年净利润骤降93.86%，不良率攀升至 2.50%，净息差仅0.57%，远低于行业平均水平。 2025-04-15 10 23 50.jpg

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