每日金融小知识——准备金率如何影响你的钱

浅浅一笑 · 昨天 10:17

简单来说，“存款准备金”，就是商业银行（比如工农中建交这些）吸收了咱们老百姓和企业的存款后，不能把所有的钱都拿去放贷款或者投资，必须按照银行（也就是咱们常说的“央妈”——中国人民银行）规定的比例，留一部分钱“锁”在央行的账户里，或者自己银行的金库里（库存现金），以备不时之需（比如大家集中取款）。这个必须强制“锁起来”的钱，占它吸收存款总额的比例，就叫做“存款准备金率”。

打个比方：

银行就像一个大水池，咱们存钱进去就是往里注水。但央妈规定，这个水池不能把所有水都放出去（贷款），必须在池底保留一定深度的水（准备金），比如规定水位必须达到总水量的10%（准备金率10%）。剩下那90%的水，银行才能拿去“浇灌”给需要钱的企业和个人。一句话总结：准备金率就是央妈规定银行必须“上缴”或“冻结”起来的存款比例，是银行不能随便动用的“压箱底”的钱。准备金率怎么影响经济？

光知道定义没用，关键在于，央妈可以通过调整这个“比例”来调控整个经济体的“水量”——也就是货币供应量和信贷规模。

• 降准 (降低准备金率):

比如，原来准备金率是10%，银行收到100块存款，必须“锁”10块，只能放贷90块。现在央妈宣布“降准”到8%，那银行收到100块存款，只需要“锁”8块，可以放贷的钱就变成了92块！

影响：银行手里能用来放贷的钱变多了 -> 市场上的钱（流动性）就可能增加 -> 企业和个人更容易借到钱，借钱的成本（利率）也可能下降 -> 有助于刺激投资和消费，让经济“热”起来。所以，降准通常被看作是刺激经济的信号。

• 升准 (提高准备金率):

反过来，如果央妈觉得经济过热，通货膨胀太厉害，就可能“升准”。比如从10%提高到12%。那银行收到100块存款，就得“锁”12块，只能放贷88块了。

影响：银行能放贷的钱变少了 -> 市场上的钱就可能收紧 -> 企业和个人借钱可能变难、变贵 -> 有助于抑制过度投资和消费，给经济“降降温”。所以，升准通常被看作是抑制过热的信号。

实用建议

1. 判断经济冷暖的风向标：准备金率的调整是央行重要的货币政策工具之一，它的变动方向（降还是升）直接反映了央妈对当前经济形势的判断和政策意图。看懂它，有助于你把握宏观经济的大方向。2. 影响你的贷款： “降准”理论上能增加银行的可贷资金，有助于降低整个市场的融资成本。虽然不一定马上让你房贷、车贷利率下降，但大环境宽松了，你申请贷款的难度可能会降低，长期看利率也有下行可能。反之，“升准”则可能带来相反效果。3. 股市的“晴雨表”之一（非绝对）：通常，“降准”被市场解读为利好消息，因为钱多了可能流向股市，提振投资者信心。但这只是影响因素之一，股市涨跌还受很多其他因素影响，不能一概而论。4. 理解“钱”的创造过程：准备金率是理解现代银行体系信用创造（钱生钱）的关键一环。银行通过不断地吸收存款、发放贷款（扣除准备金后），可以派生出比原始存款多得多的货币，准备金率的高低直接限制了这个“派生”能力的大小。

存款准备金率，这个看似遥远的金融术语，其实就像央妈手中调节经济水龙头松紧的“扳手”。它通过影响银行的放贷能力，进而影响整个社会的资金供求，最终传导到我们每个人的投资、消费和借贷行为上。理解了这个“扳手”如何运作，你就能更从容地看待经济波动，做出更理性的财务决策。正如一句古老的金融谚语所说（虽然出处已难考证）：“控制了信贷，就控制了国家。” 准备金率正是控制信贷的关键工具之一。

小富 · 昨天 10:17

存款准备金率是央妈调节经济的"水龙头"

yuedi259 · 昨天 10:18

金融小知识

nwdlakc3j · 昨天 10:18

金融科技

11米阳光 · 昨天 10:22

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nwdy24gn4 · 昨天 10:25

金融小知识

nwd7k93az5 · 昨天 10:27

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开心朋友 · 昨天 10:33

学习学习

nwdf73gsa · 昨天 10:37

金融小知识

yanggong12 · 昨天 10:38

准备金率

每日金融小知识——准备金率如何影响你的钱

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