嘉银科技未来发展存在机遇与挑战并存的态势。从积极方面来看：• ...

嘉银科技未来发展存在机遇与挑战并存的态势。

从积极方面来看：

• 业务数据表现良好：2025年第二季度促成交易金额达371亿元，实现营业收入约18.86亿元。海外市场成果显著，印尼合作伙伴放款金额同比增长超200%，注册用户数同比增长约170%；墨西哥业务放款金额和注册用户数环比增长近40%。

• AI赋能成效显著：嘉银科技持续加大科技投入，推进多模态反欺诈系统建设，2025年上半年阻断黑产恶意攻击进件约32万件。二季度上线数据智能助手，降低业务研发门槛。在坐席智能领域，成本同比下降约80%。

• 资金合作稳定：截至2025年二季度末，嘉银科技已与70家金融机构保持深度合作，另有58家正在洽谈中，有助于增强资金供给的持续性与多样性，为稳定运营提供支持。

• 股东回报丰厚：2025年7月每股ADS派发现金股息0.8美元，总派息金额约为4110万美元，较去年增长超过50%。8月额外增加5000万美金的回购额度，有利于提升股东信心。

然而，嘉银科技也面临一些挑战：

• 合规风险较高：黑猫投诉平台上关于其旗下“你我贷”“极融”的投诉近10万条，涉及高利率、暴力催收和隐性收费等问题，可能触碰监管红线。旗下平台挂靠的小贷公司注册资本远低于全国性网络小贷要求，若政策严格执行，业务可能受限。

• 数据隐私问题：2025年5月“极融借款”APP因违规收集个人信息被通报，存在未提供撤回同意收集个人信息途径等问题，可能面临法律后果和声誉损失。

• 资产质量下滑：2024年末180天以上贷款拖欠率攀升至2.39%，2025年二季度末90天以上逾期率为1.12%，信用风险管理面临挑战。

• 获客成本上升：2024年销售和营销费用高达19.14亿元，同比增长24.37%，2025年二季度营销费用增至7.11亿元，同比增长46%，挤压了利润空间。

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