中国居民投资理财行为调研报告：长期理财关注度持续上升 投顾服务价值显现

中国金融新闻网2024-12-23

近日，上海交通大学上海高级金融学院联合蚂蚁集团研究院和蚂蚁理财智库，发布最新一期《中国居民投资理财行为调研报告》（以下简称《报告》）。《报告》发现居民整体呈现出对家庭财务措施热情回升的趋势，体现为财务规划目标更清晰、长期的养老和保险配置在增长、健康负债率人群在增长。

《报告》发现，居民对长期理财，尤其是补充养老金的关注度持续上升。将长期理财用于补充养老金的居民比例连续三年增长，今年达到47%。与之相对应，个人养老金产品渗透率也显著提升。开设养老金账户的受访者占比从去年的38%跃升至56%，已购买养老金产品的受访者比例也从24%提高至37%。这些数据显示出居民对个人养老金制度的关注和积极响应。

居民资产配置方面，尽管居民对各类资产的增配意愿普遍增强，但权益类资产配置占比仍相对较低。《报告》显示，64%的受访者预期较好收益资产占比在两成及以下。在选品方面，居民对产品购买成本的敏感性持续增加，对费率的关注度连年攀升。在长期投资行为方面，投资者基金持有仍呈短期化特征。今年基金持有时间在一年以内的用户占比高达66%，相较于前两年约六成的比例进一步增加。《报告》称，当市场表现不如预期时，需要金融机构的投资者教育与服务帮助用户校准投资预期并养成良好投资习惯，从而达到鼓励用户长期持有的目的。

《报告》还发现，使用过投顾业务的受访者占比由2022年的21%、2023年的27%进一步增长至今年的41%。使用过投顾业务的客户无论在正收益占比还是收益率上都高于未使用投顾的受访者，体现了投顾的产品价值。投顾的服务价值也在居民的投资目标中有所体现，95%的投顾用户有明确的投资期限目标，高于未使用投顾服务的86%，其中，设定中期和长期理财目标的比例尤为突出。

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养老规划备受关注 投顾服务价值显现

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养老规划

权益类资产配置占比仍相对较低

居民对长期理财，尤其是补充养老金的关注度持续上升。