嘉友分享 嘉银科技2024年三季报：业务稳健增长，AI驱动数智化运营

北京时间2024年11月20日晚，位于中国上海的科技公司嘉银科技发布了其2024年第三季度未经审计的财务报告。财报显示，嘉银科技三季度延续稳健增长态势，当季促成交易金额达约267亿元，同比增长约10.3%，创历史新高。实现营业收入约14.4亿元，其中对应撮合服务收入约11.1亿元，同比增长约18.1%。

新客投放效果显著

近期，一揽子增量政策的逐渐落地成为提振消费的重要引擎，国内经济发展态势持续向好。面对不同消费场景催生出的多样化信贷需求，嘉银科技的业务投放与运营策略愈加积极，尤其在新客投放方面加大力度。

一方面，公司重点布局在垂直领域深度运营的获客模式，提升自营获客能力，关注用户留存及长期运营效果；另一方面，公司与头部在线视频、电商和生活服务平台开展合作，探索不同类型的获客渠道，挖掘潜在需求，实现对于现有客群的差异化补充。本季度新增借款人数约82.6万人，同比增长约71.3%，在获客方面的持续加码取得了较为显著的成果。截至三季度末，复借率保持在67.8%，平均借款金额为7629元。

风控策略精准灵活

得益于精准灵活的风控策略和升级迭代的风控模型，三季度嘉银科技的资产质量持续优化。61至90天逾期率为0.55%，连续两个季度呈下降趋势。面对大量的新增用户，从获客渠道端的RTA模型前筛，到信贷申请和审批额度的风险管理，各环节的策略与模型均在持续发挥积极作用。

同时公司坚持审慎运营的原则，实现“量”与“质”的平衡发展，全面升级了智能化模型架构，持续引入更为丰富的数据样本去训练模型，通过自研的“灵犀”AI Agent智能体和“伏羲”模型平台，大幅提升建模和上线效率。

积极创新合作模式

嘉银科技不断扩展合作边界，积极探索多元、创新的合作模式，依托高质量、可持续的金融机构合作网络，实现更加稳健的增长。截至9月30日，嘉银已与70家类型多元的金融机构建立了合作关系，并在上季度成功落地联合运营项目的基础上，与互联网头部平台合作，成功落地了多个细分产品的获客渠道。同时也积极推动另外2家金融机构合作伙伴的联营项目落地，另有2家处于洽谈中。

AI技术驱动智慧运营

市场竞争的日益激烈，对全公司运营资源的利用效能、服务需求的高效满足、业务流程的自动化水平也提出了更高的要求。三季度内，嘉银科技利用AI持续提效，推出自研“明易”自动机器学习（Auto ML, Automated Machine Learning）平台，通过升级革新传统的机器学习模型开发方式，助力机器学习工作流程实现自动化，有效降低技术门槛，让建模工作更简单、开发流程更高效、业务决策更科学。目前“明易”自动机器学习平台广泛应用于智能风控和客户营销等场景。

同时，公司全面升级重构“文曲星”智能知识库平台，通过搭载AI大模型，进一步打造全面且结构化的企业级知识管理系统，升级后“文曲星”整体搜索速度提高10倍，top3召回率提升26%。目前“文曲星”知识库平台广泛应用于客服、营销、人力资源、办公效能、技术质量测试等多个业务场景，实现超万条知识的秒级搜索响应，让公司智慧运营效率进入Next Level。未来嘉银科技仍将坚持以技术创新作为企业发展引擎，不断提升技术应用的深度和广度，全面推动公司数智化运营。

深耕海外优化战略布局

随着助贷业务规模的持续上升，嘉银海外业务的新增用户数增长迅速。印尼市场，嘉银当地业务合作伙伴的季度放款规模及新增注册用户数相较二季度进一步增加。尽管印尼整体市场竞争激烈，但市场需求依然强劲，嘉银凭借领先的资金实力、技术支持和品牌影响力，在未充分获得金融服务的人群中，仍然拥有广阔的业务增长空间。此外，为更好地优化海外业务布局，集中资源在核心市场深耕和发展，公司三季度对尼日利亚市场的业务进行了战略调整。

嘉银科技董事长严定贵表示，嘉银本季度促成交易金额和相关收入持续稳步增长，这反映了公司对业务创新、风险管理和市场多元化的战略布局卓有成效。公司成功地利用技术提高运营效率和用户体验，并密切关注风险弹性。嘉银科技相信，灵活的商业模式和可持续增长将使公司能够抓住新的机会，为股东创造长期价值。公司对未来的发展相较过去几个季度更加乐观，预计第四季度贷款撮合金额将不低于250亿元人民币，并对年度目标的达成充满信心。