#分享#【中小银行的危机？】

2025年中小银行正遭遇经营、资本、治理等多方面的危机，部分银行甚至出现评级下调、股权流拍等情况，行业“减量提质”趋势明显，具体危机如下：

1. 盈利空间严重压缩：一方面息差持续收窄，中小银行为揽储常变相加息，还面临存款定期化加剧的问题，负债成本攀升，而贷款端又被迫跟进国有大行降价，部分贷款收益难覆盖成本，2025年上半年部分区域净息差低至1.43%；另一方面资产减值损失激增，像德州银行2024年资产减值损失就激增88.74%，常德农商行2024年仅微利0.03亿元，榆次农商行更是连续两年亏损。

2. 资产质量与风控双重恶化：不少中小银行不良贷款率飙升，2024年末榆次农商行不良率高达34.43%，常德农商行不良贷款率超4.8%；且部分银行贷款业务集中于制造业、房地产等低迷行业，风险高度集中。同时为争夺客户，中小银行还放宽授信条件，弱化抵押要求、简化审批流程，甚至超额授信，进一步推高信用风险。

3. 资本补充陷入困境：多数中小银行缺乏常态化资本补充工具，民营银行等更是难以达到发行永续债、二级资本债的监管条件。加上盈利下滑导致利润留存减少，业务扩张又持续消耗资本，部分银行资本充足率跌破监管底线，如2025年3月末常德农商行资本充足率仅8.08%，榆次农商行更是低至-21.26%。

4. 股权与公司治理乱象频发：股权拍卖遇冷成常态，廊坊银行1.67亿股股权两度降价拍卖仍无人问津，山东寿光农商行等多家银行股权也打折出售。同时治理缺陷凸显，如德州银行董事长空缺近两年，威海某银行爆发股东矛盾，还有部分银行因股东准入门槛高，增资扩股难度极大。

5. 合规风险集中暴露：中小银行合规管理短板明显，德州银行出现基金销售“无证上岗”、未设产品准入委员会等问题；农村中小银行在债券投资、理财业务中频繁因超资质投资、风险隔离不足等违规受罚，业务扩张速度远超自身合规能力。

了解一下。

中小银行的危机？

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