中小银行前三季度业绩分化，凸显业务结构转型的紧迫性

中小银行前三季度业绩分化显著，城商行表现亮眼，而部分股份制银行仍承压，主要源于净息差收窄、非息收入疲软及资产质量风险等因素的综合影响。以下基于最新数据整合关键点：

核心分化表现

城商行增长突出‌：多数城商行实现营收和净利润双增，部分银行增速达两位数。例如：重庆银行营收同比增长10.4%，净利润增10.19%。青岛银行 营收增5.03%，净利润增15.54%，但第三季度单季营收微降0.22%，显示增长动力弱化‌南京银行和宁波银行营收分别增8.79%和8.32%，净利润均增超8%‌。

股份制银行仍处调整期‌：多数股份制银行营收和净利润同比下滑，但降幅收窄，释放企稳信号。例如：平安银行营收降9.8%，净利润降3.5%，较上半年略有改善‌。

分化原因分析

净息差收窄挤压盈利‌：行业**差收缩导致依赖存贷业务的银行（如青岛银行利息净收入占比超69%）营收承压，部分银行通过“以量补价”缓解，但效果分化‌。

非息收入疲软‌：资本市场波动影响非利息净收入，加剧营收压力‌。

资产质量与合规风险‌：部分银行资产质量迁徙率上升（如青岛银行关注类贷款迁徙率升至49.82%），且合规漏洞频现（如青岛银行因虚增存贷款被罚），进一步拖累业绩‌。

行业趋势与挑战

净息差企稳初现‌：存款利率下调及负债结构改善推动部分银行息差企稳，但整体修复仍需时间‌。

区域信贷需求支撑城商行‌：旺盛的区域信贷需求助力城商行业务增长，而股份制银行受LPR下调及债市冲击更大‌。

风险压力趋缓‌：中小银行不良贷款率普遍维持低位（如宁波银行不良率0.76%），但需警惕资产质量迁徙率上升的潜在风险‌。

‌中小银行的分化凸显了业务结构转型的紧迫性，需加速中间业务发展并强化风控，以应对行业周期下行压力‌。

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