7月份农村中小银行机构领罚单逾百份！“职业背债”现象引反思

金融时报2025-08-14

据《金融时报》记者梳理，2025年7月，金融监管总局系统和中国人民银行系统共公示向农村中小金融机构开出的罚单132份（机构和人员因同样违法违规事实受处罚的合并作一份），共有205名相关责任人受处罚，罚没金额共计8806.87万元。相较于今年上半年平均和去年同期情况，7月份公示的农村中小银行被开具罚单数量、被罚没金额和受处罚责任人数量都有较明显增加。另外，国家金融监管总局在上月发布针对性风险提示的“职业背债”现象也涉及多方面合规问题，值得业内关注和反思。

“大罚单”频现

在总共132份罚单中，金融监管总局系统开出罚单36份，中国人民银行分支机构开出罚单96份。

从罚没金额看，对机构和相关责任人罚没金额超过200万元的罚单有7份。在上月，被罚没金额最大的一份农村中小银行罚单由温州监管分局开出。其辖内一家农信机构在收费管理、贷款“三查”、存款业务管理、员工行为管理、股权管理等方面存在不到位或不审慎问题，因此被处罚款455万元。由于在提供个人不良信息前未告知信息主体本人以及未准确报送个人信用信息，玉林辖内一家农信机构被罚款312.78万元。上月，还有一家上市农商银行接到一份较大额罚单。基于违反金融统计管理、特约商户管理、支付受理终端管理、人民币流通管理等方面的规定，上述机构被罚没约240万元，该行电子银行部和普惠金融部负责人也因此受到警告和罚款处罚。

涉及较多相关责任人受处罚的罚单在7月并不多，不过，仍有两份来自中国人民银行湖州市分行的罚单分别处罚了超过10名责任人。由于违反账户管理、征信业务管理、反洗钱管理等方面规定，湖州地区两家农商银行分别有12和11名责任人受处罚。结合罚单细节看，上述两份罚单多数责任人受处罚是因为违反征信业务管理规定。

在36份金融监管总局系统开具罚单中，涉及贷款管理问题的罚单有22份；而掩盖不良、贷款分类不准确和公司治理问题增多。除了出现“贷款资金挪用于归还他行不良贷款”的情况外，一些机构在贷款风险分类及相关业务开展过程中还出现了“向前期已存在异常情况的客户违规发放借名贷款”“人为调整贷款利息逾期天数”“违规置换已核销贷款”等新情况。同时，少数机构公司治理合规性问题仍有待从制度、流程、系统方面予以规范和重塑。承德地区一家农商银行被查存在股权质押不规范、股东与其关联方一致行动人持股比例未合并计算、关联方识别不全、重大关联交易未经审批等多项公司治理不合规问题。

中国人民银行系统在上月公示的罚单事项还透露出，金融科技业务以及网络安全、数据安全管理的合规情况被越来越广泛地关注到。据记者梳理，7月共有22份罚单与此相关，特别是在数据安全方面。今年5月，《中国人民银行业务领域数据安全管理办法》（以下简称《管理办法》）发布，并于6月30日正式实施。结合《管理办法》内容，农村中小银行机构在梳理自身业务流程以确保涉及央行监管领域的数据处理活动合法合规的基础上，应进一步做好数据分类分级以开展差异化保护，还应强化数据安全事件应急响应机制，通过构建自动化应急响应流程、引入实时识别异常数据访问行为的安全监测系统，提高对突发事件的处置效率，构建安全可控的数据治理体系。

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