梅州*商银行存款产品利率多数达2%或者2%以上，目前存入这个银行 ...

梅州*商银行存款产品利率多数达2%或者2%以上，目前存入这个银行，收益率还不错，不知这个银行的风险大吗？目前有没有负面消息？

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梅州*商银行作为正规持牌民营银行，其存款受存款保险制度保障，50万元以内本息全额赔付，但需关注其业务结构和高利率揽储的潜在风险。

存款安全性分析

‌法定保障‌。

梅州*商银行是经中国银保监会批准成立的民营银行，受《存款保险条例》保护，单个账户50万元以内本息由存款保险基金全额赔付。‌‌

‌资产质量与风控‌。

2023年不良贷款率为0.04%，资产质量优于行业平均水平。‌‌

采用反欺诈系统和大数据风控模型，对涉赌涉诈交易实施精准管控，2024年后涉案账户增速显著下降。‌‌

但需注意其个人贷款占比高达85%，且依赖第三方互联网平台合作贷款，存在业务结构失衡风险。‌‌

‌流动性管理‌。

2023年零售存款占比超50%，通过调整存款结构增强稳定性，但部分股东股权质押（如第四大股东超华科技股权全额冻结）可能影响资本充足率。‌‌

银行现状补充

‌业务发展‌：2023年净利润同比增长36%，聚焦零售转型，普惠型涉农贷款余额达37.07亿元，数字化服务覆盖90%以上业务。‌‌

‌利率调整‌：2025年4月后，3年期、5年期存款利率降至2.3%-2.5%，仍高于国有大行，需警惕高息揽储的可持续性。‌‌

‌区域定位‌：立足梅州苏区，联动大湾区经济，但梅州市经济总量在广东省排名靠后，可能限制银行发展空间。‌‌

平台跟这个银行合作到期了，原来通过银行精选存入的资金可以退出来。*商银行的负面消息有股权拍卖遇冷，整体上算不上特别优质的银行，不过如果对其存款感兴趣，可以通过银行APP直接操作。

目前是正常经营。关注目前*商银行的主体信用评级

目前梅州*商银行的主体信用评级为AA级。根据2025年最新信息，该评级由联合资信评估股份有限公司于2024年6月4日发布，评级展望为稳定。这一评级反映了银行在经营风险、偿债能力等方面的综合表现，属于民营银行中较为稳健的评级水平。

不过平台与*商银行的合作已经到期，可以退出银行影响的资金，如果想投*商银行，可以自行下载银行APP进行操作。

目前平台不少嘉友还有一些资金在里边。

至于安全性，自己把握，多了解。从目前情况看，规模还是比较大，毕竟不是小银行，属于中等。我也有一点月月享。每月到期消息准时。利息准时到账，手动提现。如果没有到期，也可以提前支取本金，月满支取，利息基本不受影响。这就已经不错了。一般银行是定期一年，到期才能本息提现。

银行的负面影响肯定也有不少。每个企业负面影响或多或少都有。现在这个行情，所有的银行都会存在压力。国有银行照样压力大。

梅商银行五大股东中第四股东，自己企业退市家喻户晓，自己的银行股份17.4%被冻结也是事实。流拍三次，是个人股份。试想，个人股份不流拍，对梅商银行来说也是同样的影响。

一些大银行理财产品藏的猫腻普通人都能看出来，这个银行还可以。至少没有一眼就能看得出来的猫腻。

个人观点，分散投资，切记存款不要超过50万！

根据近期公开信息综合分析，梅州客商银行（简称“客商银行”）确实存在一定的经营风险和负面消息，需谨慎评估其存款安全性。以下是具体分析：

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### ⚠️ **一、近期负面消息与监管处罚**

1. **违规高息放贷与虚假宣传**

- 2025年8月，多名用户投诉客商银行通过合作平台（如微博借钱、哈啰臻有钱）发放贷款，**实际年化利率高达18.05%~36%**，远超法定司法保护上限（LPR的4倍，2025年4月为12%）。

- 用户指控其存在**虚假宣传**行为，例如平台宣传“年利率7.2%起”，但实际利息翻倍，侵犯消费者知情权。

2. **反洗钱与征信业务违规**

- 2025年8月8日，中国人民银行广东省分行对客商银行处以**警告并罚款87万元**，原因包括：

- 违反反洗钱规定（未履行客户身份识别义务、未报送可疑交易报告）；

- 违反征信业务管理规定（信用信息采集违规）。

- 时任风险管理部副总经理徐某被连带罚款9.6万元。

3. **合作平台暴力催收**

- 有用户反映，在能联系到借款人的情况下，客商银行委托的催收方仍**骚扰第三方联系人**，并发送威胁短信，涉嫌违规催收。

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### 📉 **二、业务模式与经营风险**

1. **过度依赖第三方互联网平台**

- 客商银行的个人贷款业务快速增长主要依靠与微博借钱、哈啰金融等平台合作，但此类模式**易受监管政策影响**（如利率上限、合作规范），且可能放大信用风险。

- 2024年起，其合作方“有道财富”已终止合作，用户需通过银行自有App操作资金，便利性下降。

2. **股权结构不稳定**

- 股东广东超华科技（持股17.6%）因经营问题退市，其持有的银行股权多次流拍，导致**股权归属悬而未决**，可能影响资本稳定性。

- 另有两家法人股东（广东客天下旅游产业园、深圳市君胜百货）被列为失信被执行人，进一步增加治理风险。

3. **盈利能力承压**

- 尽管2023年净利润同比增长36.71%（2.33亿元），但业务结构偏向高收益贷款，在**强监管下可持续性存疑**。

- 对比同地区农商行：梅州农商银行（非客商银行）2024年净利润已下滑11.64%，区域中小银行普遍面临资产质量压力。

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### 🛡️ **三、存款安全性评估与建议**

1. **存款保险覆盖有限**

- 客商银行受存款保险保障，**最高赔付限额为本息50万元**。但需注意：

- 若银行破产，赔付流程可能耗时较长，且需用户主动举证，维权成本较高；

- **超50万元部分无保障**，需自行承担损失风险。

2. **风险-收益权衡建议**

- **低风险偏好者**：建议将存款分散至国有大行或股份制银行，避免过度追求高利率。

- **仍考虑存入者**：

- 单家银行存款本息**勿超50万元**，确保全额保障；

- 密切关注银行后续监管处罚、股权变动等风险信号；

- 优先通过银行官方渠道操作，避免依赖第三方平台。

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### 📊 **梅州客商银行主要风险点总结**

| **风险类型**       | **具体表现**                                                                 | **影响程度** |

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| **合规风险**       | 高息放贷（超18%）、反洗钱违规、暴力催收投诉                                  | ⚠️⚫⚫⚫⚫ (高)    |

| **经营风险**       | 依赖第三方平台、股东失信/退市、区域中小银行盈利下滑                          | ⚠️⚠️⚫⚫⚪ (中高)  |

| **存款保障**       | 存款保险覆盖50万元以下，超限部分无保障                                       | ⚠️⚠️⚠️⚫⚪ (中)    |

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### 💎 **结论：风险显著，需审慎决策**

梅州客商银行近期因**高息放贷、合规漏洞及股东问题**多次被罚，叠加区域农商行整体经营压力，其风险水平高于传统银行。虽然存款保险可覆盖50万元以内资金，但**超限部分及流动性风险仍需警惕**。若看重资金绝对安全，建议选择更高评级银行；若坚持存入，务必严格控制在存款保险限额内，并持续跟踪银行动态。

梅州客商银行存在一定风险，近期有一些负面消息。具体如下：

• 风险情况：

◦ 股东层面风险：第一大股东宝新能源原董事长宁远喜等人涉及职务侵占罪案件，虽案件发回重审，但该事件会对银行稳定性和信誉产生一定影响。第四大股东*ST超华业绩连续亏损，其持有梅州客商银行的全部股权曾被法院计划拍卖，目前已收到交易所退市决定，这可能影响银行股权结构稳定性。

◦ 业务结构风险：梅州客商银行信贷业务存在结构失衡问题，过度依赖个人贷款业务，且个人贷款业务过分依靠与第三方互联网平台合作贷款。在互联网贷款业务不断规范约束的背景下，该项业务增长存隐忧。

◦ 资产质量风险：该行不良贷款率近年来攀升较快，2021年至2023年，不良贷款率分别为0.04%、0.46%、0.97%。截至2023年末不良贷款金额为2.05亿元，较上年末大增150%。同时资本充足率承压，2023年底为12.43%，较2022年下滑2.59个百分点，抗风险能力有待提升。

• 负面消息：

◦ 违规被罚：2025年8月8日，据中国人民银行广东省分行行政处罚决定信息公示表显示，梅州客商银行因违反货币金银业务、征信业务、反洗钱业务管理规定，被警告并罚款87万元。

◦ 股权流拍：2024年12月26日，梅州客商银行第四大股东超华科技持有的17.6%股权拍卖流拍，此前已先后两次登上“拍卖台”，均未成功拍出。

◦ 投诉增多：2023年，该行收到各类投诉223件，较2022年增长了502.7%。黑猫投诉平台上有不少关于该行的投诉，主要涉及收取高额担保费、无故扣款、过度催收等方面。

◦ 监管失责质疑：2025年2月，有用户在黑猫投诉平台投诉梅州客商银行纵容合作方分期乐实施非法催收及高利贷，未履行合作机构监管义务，且客服消极处理客户问题。

梅州*商银行近期因**高息放贷、合规漏洞及股东问题**多次被罚，叠加区域农商行整体经营压力，其风险水平高于传统银行。虽然存款保险可覆盖50万元以内资金，但**超限部分及流动性风险仍需警惕**。若看重资金绝对安全，建议选择更高评级银行；若坚持存入，务必严格控制在存款保险限额内，并持续跟踪银行动态。

不太清楚