高息揽储

高息揽储是指金融机构在办理储蓄存款业务过程中，违反利率规定，擅自支付手续费、补贴、实物等变相抬高储蓄利率的一种揽储方式。这种做法主要是为了吸引储户，增加存款量，从而满足银行的资金需求。

成因

资金价值和价格的背离：在市场经济条件下，资金的价值和价格相适应已成为商品经营者能否在市场竞争中取胜的关键性因素。银行作为经营货币商品的特殊企业，其商品价格——利率定价时长期以来一直沿用计划经济时期的定价方式来定价，忽略了市场、供求规律对价格的影响，导致商品的价值和价格相背离。

民间持币选储的资金剧增：改革开放前，全国城乡居民储蓄存款200亿元，1988年就达到5000亿元，1994年末达到21000亿元，1998年末达到56000亿元。从第一个万亿无增加到20000亿元用了二年时间，以后每年增加接近1万亿元，这部分持币选储闲散资金急需寻找高息市场，从而成为引发高息揽储的外在因素。

急剧增长的资金需求：改革开放使我国的经济进入了高增长的时期，高科技成果转化需要资金，市政建设需要资金，新兴产业和行业需要资金，居民住房消费、家用汽车消费需要资金，因此场外早已形成了资金需求市场。但长期以来，我国的资金供求市场形成了“千家万户搞建设，银行一家供资金”的局面，而规模的限制使资金供应日趋紧张，为了解决资金需求，一些企业和居民不得不以出高息的办法，进而出现名目繁多的集资和私人借贷，其利率高出同期储蓄存款利率6~10倍，年利息达到15%一25%。

危害

经济秩序：高息揽储的出现，直接影响了正常的金融秩序，影响了金融体制改革的顺利进行，扰乱了金融市场，如果继续扩散，则会影响到国民经济的快速、健康进展。

经营利润下降：不惜血本、不计代价是高息揽储的表现形式，目前在一些网点竞相实行提高手续费的方法实行高息揽储。据笔者实地了解，有些网点定期一年的储蓄存款分别以5‰、8‰、10‰不等的手续费汲取存款，到期后转存仍旧要付给同样数额的手续费，根据这一比例计算，定期一年的储蓄存款存入储蓄所三次后，%一3%的手续费，这种做法调高了储户的胃口，增大了筹资成本，造成了经营利润的大幅度下滑。

对策

加强监管：人民银行应加强对金融机构、非金融机构负责人任职资格的把关，尤其是加强了对其负责人的政治、业务素养、大局意识、责任意识、法制意识、服务意识的审核。

完善法规：建立健全相关的法律法规，对高息揽储行为进行严格的法律制裁，确保金融市场的公平、公正。

提高透明度：提高金融机构的透明度，让储户了解存款的真实利率和风险，避免盲目追求高息。

综上所述，高息揽储是一种违反市场规律和法律法规的行为，它不仅扰乱了金融秩序，还影响了银行的健康发展。因此，需要采取多种措施来预防和打击高息揽储行为

高息揽储

违反利率规定

违法违规