净息差处于历史低位！中小银行存款利率忙补降！

北京商报2025-05-11

多地中小银行密集按下存款利率“下调键”，5月11日，北京商报记者注意到，近日，包括哈密市商业银行、聊城沪农商村镇银行、海伦惠丰村镇银行在内的多地中小银行以及上海华瑞银行、福建华通银行等民营银行“官宣”对存款利率进行下调。部分长期限存款利率跌破2%，步入“1时代”。这轮中小银行的“补降”，被视为对前期国有大行“降息”的跟进，人民银行降息、降准一揽子货币政策的落地，将市场对新一轮全国性银行集体“降息”的预期也推向高点。

银行存款利率迈进“1时代”

银行存款利率已全面向“1时代”迈进，5月11日，北京商报记者注意到，近日，多地中小银行、民营银行宣布执行新的存款利率水平。

5月8日起，哈密市商业银行执行了新的存款挂牌利率，其中，个人整存整取1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分别降至1.5%、1.6%、1.8%、1.85%，下降幅度为10至20个基点。

事实上，自今年4月以来，已有至少20家银行下调了存款挂牌利率，地方中小银行、民营银行成为此次存款利率调整的“主力军”。譬如，上海华瑞银行先是在4月16日宣布下调存款利率后，又自4月28日起继续调整存款利率，调整后，3年期整存整取利率降至2.5%，5年期降至2.4%。

商业银行净息差降至1.52%

存款利率下调将降低银行资金成本，减少银行利息支出，延缓息差缩窄的压力。

在此之前，受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响，2024年A股上市银行净息差仍面临严峻考验。据北京商报记者统计，过去一年，42家银行净息差全线收窄，降幅在1—51个基点之间。股份制银行及地方银行降幅较大，平安银行、浙商银行、贵阳银行、郑州银行、江阴农商行、张家港农商行等净息差下降幅度达30个基点或以上；光大银行、华夏银行、长沙银行、齐鲁银行、瑞丰农商行2024年净息差同比降幅则在20个基点附近。息差下行幅度亦符合行业趋势，国家金融监管总局数据显示，2024年四季度末商业银行净息差为1.52%，同比减少17个基点，处于历史低位。

新一轮“降息”箭在弦上

人民银行推出降息、降准等一揽子货币政策措施后，市场普遍预期新一轮全国性银行集体“降息”即将到来。经济学家、新金融专家余丰慧表示，从目前市场动态来看，确实有迹象表明新一轮存款利率集体“降息”可能来临，人民银行降低存款准备金率，通常意味着市场上的流动性将会增加，从而可能导致利率水平的普遍下降。

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