银行精准施策助力民企“轻装快跑”

银行精准施策助力民企“轻装快跑”

企业观察网  03-30 22:00

民营企业是经济发展的重要力量，扎实促进民营经济发展是当前经济工作重点之一。近日召开的民营企业座谈会上，中共中央明确指出：“新时代新征程，我国社会生产力将不断跃升，人民生活水平将稳步提高，改革开放将进一步全面深化，这些都将为民营经济发展带来很多新的机遇、提供更大发展空间。”银行业就此积极响应国家战略部署，携手多方以多元化的服务模式和创新的金融产品，持续满足民营企业日益增长的需求。

优化内部结构体系，多方合力完善金融服务

为切实响应中央战略目标，银行业正通过内部机制革新与外部资源整合双重驱动，打造多层次、广覆盖的金融服务体系，持续提升对民营经济的支持力度和服务质效。

为精准输送金融“活水”，银行机构率先从优化内部机制入手，逐步提升基层服务民营企业的积极性。其中，民生银行上海分行通过优化组织架构，将中小微企业客户统一划归普惠金融事业部管理，并推行“行领导挂点营销”机制，为战略民企配备专属服务团队，提升服务层级与响应效率。此外，还建立“普惠金融顾问制度”，组建“1+73”顾问团队，通过“线下问诊+线上平台”模式，为企业提供融资规划、上市辅导等增值服务，进一步提升金融支持精准度。光大银行上海分行则从完善信贷管理机制方面发力，强化内部考核机制，建立尽职免责机制，提高民营企业不良贷款考核容忍度，通过考核激励制度激发经营机构推广无还本续贷业务的积极性和主动性。

与此同时，银行业也在积极联动政府、商会、担保机构等各方力量，构建“政会银企”生态圈，切实提升金融服务覆盖面与服务质效。2024年，交通银行上海市分行完成市区两级工商联对接全覆盖，先后与上海市工商联、上海新沪商联合会、上海市江苏商会、上海市浙江商会等在沪重点商会建立新一轮战略合作关系；同时加强市区两级政府部门、街镇及产业园区渠道合作，全年联动开展多场民营企业对接活动，推动金融资源精准触达市场主体。工商银行上海市分行则深化与市工商联合作，创新“商会批次贷”模式，以“政府引导、商会推选、担保增信、银行支持”四方协同的创新举措，为多家民营企业铺设了融资快车道，有效解决了企业的资金短缺问题；同时，该行还加强与市担保基金合作，结合数字普惠、供应链金融等工具，推动普惠金融“增量、扩面、提质、降本”，激活民营小微企业更高质量发展的内生动力。

从优化内部机制到拓展外部生态，银行业正携手各方力量，深耕区域经济，以体系化、协同化的服务模式，持续优化民营经济环境。

精准施策，以国家战略导向的加码资源投入

在支持民营经济发展的过程中，各银行充分发挥自身优势，在重点领域精准发力，为民营企业提供全生命周期金融支持。

银行聚焦国家战略方向，加大重点领域支持力度。光大银行上海分行重点聚焦民营经济中科技创新、先进制造、绿色低碳、医药健康和乡村振兴等重点领域和薄弱环节的信贷投放。民生银行上海分行聚焦重点民企在智能制造、绿色改造、数字化转型等方面的需求，支持民营龙头企业参与的上海市“十四五”规划重点工程及区域公布的重大项目，为2024年度上海市重大工程项目——朴烯晶新能源材料生产线建设项目提供前期贷款及固定资产贷款。目前，该行主办服务复星集团、韦尔半导体等80余户同类型战略民企客户，并持续加快推进战略客户名单扩容。工行上海市分行将数字金融深度嵌入实体经济，为一家可再生能源龙头企业打造数字供应链方案，通过“工银e信”实现产业链资金精准滴灌，2024年，该分行给予该公司授信超17亿元，全年实现供应链融资近700笔，发生额近8亿元，上下游产业链中超300家民营科技企业、国高企业及专精特新企业获得资金支持。

民营企业是科技创新的重要主体，也是技术推广应用和产业转型升级的重要力量，在培育发展新质生产力方面可以发挥重要作用。工行上海市分行对标对表国家产业导向和上海“十四五”产业规划，聚焦“2+2+(3+6)+4+5”新型产业体系，提供金融支持，截至2024年末，分行科技型企业融资总额突破1700亿元，服务企业数量近5000户，其中民营客户占比达93%。交行上海市分行在上海成立了“科技金融专班”，重新定义了银行信贷服务的内涵，更加关注科创企业的技术含量等非财务因素。

针对民营企业出海需求，各家银行还推出定制化金融服务，护航企业“走出去”。交行上海市分行为半导体企业韦尔股份量身定制了免担保、境内外一体化、长期限的专项融资方案；在跨境金融领域，深度参与企业海外美元银团和外币债券投资，为中资企业“走出去”战略提供强有力的跨境金融支撑。中国工商银行上海分行则依托自贸区平台优势，为酒店管理企业提供多币种贷款选择权，并整合FT账户资源，升级跨境投融资服务，持续满足民营企业的国际化需求，助力上海国际金融中心建设。

创新金融产品，全面护航民企发展

为切实解决民营企业“融资难、融资贵”等痛点，各银行针对不同发展阶段、不同行业特点的民营企业，推出差异化金融产品，同时也为企业日常运营管理提供了更为人性化的金融服务选择。

近年来，银行正开发针对特定企业类型的差异化信用评估产品，针对企业特定情况调整授信评估维度。2024年，交通银行上海市分行针对小微科创企业推出“科创易贷·智慧知产贷”纯信用全线上信贷产品，单户授信可到2000万元，期限可达3年。产品上线8个月即为千余家科创企业提供近60亿元信贷支持，其中为张江高科技园区某卫星信号传输企业提供1000万元授信，有效满足其研发资金需求。此外，针对营收少、无抵押、传统授信模式审批难的初创期企业，交通银行上海市分行创新推出"科创人才贷"产品，基于管理团队学历、履历等维度进行授信评估，为上海捕鹿数研信息科技有限公司提供265万元授信支持。

科技赋能与数据驱动的金融产品创新也是趋势之一。光大银行上海分行创新研发“上海数据e贷”产品，通过引入地方征信平台数据，实现全流程线上化操作。该产品为上海东雷实业有限公司提供便捷融资服务，解决建筑行业企业“融资慢”难题。该产品由该分行依托科技力量创新研发，是一款自动化审批融资产品；通过引入上海地方征信平台多维度数据，结合一定的风险缓释手段，可实现包括多渠道额度测算、在线签约、提还款全流程线上化操作，让客户充分享受到便捷高效的金融服务。

除了融资和信贷方面，金融产品的服务范畴一路拓展至综合服务产品。除了企业融资等问题，民生银行创新推出“民生e家”产品，为企业提供人事服务、薪税代发、员工福利、发票费控、账户报表、经营管理等一站式、管家式服务，显著提升企业管理效率，广受小微企业好评，并进一步优化运营效能。

民营强，则经济强。

民营经济的高质量发展离不开金融活水的精准灌溉。随着多方持续深化合作，银行业将继续积极响应国家战略部署，深入贯彻民营企业座谈会和中央金融工作会议精神，以“五篇大文章”为指引，助力民营企业在新时代的经济舞台上蓬勃发展。

2019年5月10日，嘉银金科在美国纳斯达克全球精选市场成功上市：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-2418438-1.html

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