银行理财也亏了，有人吐槽一天亏500元！

解放日报2024-10-23

“我买银行理财好几年，第一次看到亏那么多的，以前从来没有这样，理财玩出股票感来。”有位投资者在社交平台分享称。有这样感受的不止他一人，许多投资者表示，奔着“稳健”购买的R2型银行理财，最近一天就能亏500多元，“赚的时候倒是很稳健”。这是为啥？应该如何应对？

债市波动

首先需要明确，理财产品的收益表现和底层资产的表现是一致的。一般来说，产品按照投资性质的不同分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品产品和混合类产品。

以中银理财的“中银稳富封闭24261期-2年”产品为例，该产品以债券、非标准化债权类资产、债券回购合理配置为主，相应的收益表现就和债券、债权资产的表现相关。

理财产品的管理人和销售机构根据产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素对理财产品进行风险评级，理财产品的风险等级至少包括R1—R5五个等级。像上述“中银稳富封闭24261期-2年”产品就被归为R2型理财产品，风险等级为中低风险，产品说明书对此定义为“出现本金损失的概率较低，且有一定净值波动率的产品”。

为啥这次R2型产品受影响比较大，一个绕不开的事件是这段时间的股市波动。业内有个说法，“股债跷跷板”。意思是当股市走牛的时候，市场资金会在股债之间进行切换，相对应的债市就会走熊，反之亦然。

说回这次波动，其实也能够起到一定“投资者教育”的作用。正如文章开头“中银稳富封闭24261期-2年”产品说明书中所写，“出现本金损失的概率较低”，但并不承诺保本。相对于权益市场，债券市场稳定性更高，这无可非议，但不意味着是“无波动”的。债券市场作为一个公开市场，价格波动时刻在发生。只不过在资管新规之前，投资者不太能感受到市场的波动。

2018年资管新规出台之后，理财开始打破刚性兑付，同时向净值化管理转型。净值型理财产品不设定预期收益率，而是根据产品实际运作情况，定期或不定期披露单位份额净值，投资者根据净值进行申购和赎回。这同时意味着理财产品不再承诺保本保收益，投资者需要根据自己的风险承受能力选择合适的理财产品，并自行承担投资风险。

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