预计惠及1.5亿人口 新一轮存量房贷利率下调将来袭

①下调存量房贷利率，最直接的积极效果是减轻了存量房贷持有者的偿债压力，降低提前还贷的诉求，并可能推动这部分居民增加其他领域的投资或消费支出。

②同时，新政也为购房者提供更多购房优惠政策，希望通过下调购房门槛，降低购房成本，更好地满足刚性和改善性住房需求。

②同时，新政也为购房者提供更多购房优惠政策，希望通过下调购房门槛，降低购房成本，更好地满足刚性和改善性住房需求。

​9月24日，国新办发布会上，中国人民银行行长潘功胜表示，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右。统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷款最低首付比例由25%下调至15%。

业内人士对财联社记者分析，央行此次政策，覆盖存量房贷和新购房需求，覆盖面广，惠及力度大，下调存量房贷利率，将减轻存量房贷持有者的偿债压。同时，通过下调购房门槛，将降低购房成本，更好地满足刚性和改善性住房需求。

近4年存量房贷利率可减少145个基点

“与2023年9月存量房贷利率调降政策相比，本次政策在适用范围和调降幅度上均有所加强。其中，适用范围未区分存量首套和二套，因此适用于全部存量房贷市场规模；调降幅度平均下调50bp，超出此前因城施策下针对加点幅度的调整。”谈及此次房贷政策，中国民生银行首席经济学家温彬如是说。

温彬对财联社记者表示，本次调降存量房贷利率政策，预计将进一步降低居民端的资产、负债收益缺口，缓解提前还贷潮，以“价降”换“量稳”，有助于稳银行资产规模，同时改善居民端消费活力。

潘功胜指出，银行下调存量房贷利率，有利于进一步降低借款人房贷利息支出，初步预计，将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出总数约1500亿元左右。这有助于促进扩大消费和投资，也有利于减少提前还贷行为；同时还可以压缩违规置换存量房贷的空间，保护金融消费者合法权益，维护房地产市场平稳健康发展。

上海易居房地产研究院副院长严跃进也表示，此次降低存量房贷利率，实实在在为每个已经购房的居民家庭减轻月供负担。叠加最近几年LPR下调和去年存量房贷利率，实际上已经较大幅度地降低了月供负担和压力。

“若考虑到2020年以来五年期以上LPR已经减少了95个基点，然后叠加此次50个基点，那么最近4年存量房贷利率其实可以减少大概145个基点。”严跃进称，若按此计算，综合考虑最近4年的房贷政策，100万贷款本金、30年等额本息的按揭贷款，月供累计已经减少了870元。

东方金诚首席宏观分析师王青进一步称，本次央行宣布下调政策利率20个基点后，新发放居民房贷利率将会跟进下调。不过，计入物价因素的实际居民房贷利率仍然处于高位。“未来新发放居民房贷利率还有较大下调空间。”王青判断，进一步下调房贷利率，对房地产行业实施定向降息，将是未来楼市支持政策的主要发力点。

二套房最低首付比例向首套看齐 业内：进一步刺激多样化改善性住房需求

除了降低存量房贷利率，此次还将对于二套房最低首付比例进行调整，严跃进称，此次对于二套房或改善型住房落实了宽松的首付比例导向。过去二套房的首付比例虽然下调，但略高于首套房。但此次下调为15%，有助于促进二套房或改善型住房的首付比例和购房门槛降低。简单测算，若是一个家庭认购一套200万总价的二套房，过去首付款需要50万，但现在降低为30万，直接减少20万，将激活改善型或换房的需求。

中国民生银行首席经济学家温彬也对财联社记者表示，此前“517”政策已初步调降首套最低房贷首付比例至15%，本次进一步将二套房贷首付比例从25%下调至15%，调整相对侧重二套房贷，有助于进一步降低购房门槛和刺激多样化的改善性住房需求。

“央行此次政策，覆盖存量房贷和新购房需求，覆盖面广，惠及力度大，为购房成本降低、持续增强购房信心、持续降低存量房贷风险发挥了积极的作用。同时有助于持续带动居民消费。”严跃进总结道。

广开首席产业研究资深研究员马泓同样表示，监管层针对住房存量贷款利率和二套房首付比例的调整，以政策“组合拳”的方式释放稳楼市积极信号。下调存量房贷利率，最直接的积极效果是减轻了存量房贷持有者的偿债压力，降低提前还贷的诉求，并可能推动这部分居民增加其他领域的投资或消费支出。同时，新政也为购房者提供更多购房优惠政策，希望通过下调购房门槛，降低购房成本，更好地满足刚性和改善性住房需求。

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