每日嘉视2025.07.30：中小银行在降息潮下面临多重挑战

各位嘉友大家好，我是ＵＮＩ小姐姐，近日，融３６０数字科技研究院统计数据显示，２０２５年，５月六大国有银行对存款利率进行了调整，其中１年期定期存款利率首次降至１％以下，随后股份制银行等多家银行也相继跟进调整利率。

进入６月，银行存款利率下调态势得以延续，中小银行加入存款利率下调行列‌，推动各期限利率全面进入＂１时代＂。

更值得关注的是，‌大额存单利率同步跳水‌，３年期大额存单利率单月暴跌３０个基点，利率倒挂现象持续。

为何中小银行集中下调存款利率？两大压力倒逼‌。

一是净息差持续收窄。２０２５年一季度商业银行净息差已降至１．４３％，创历史新低，贷款利率下行导致资产收益减少，迫使中小银行降低高成本长期存款利率以缓解成本压力。

二是政策传导与竞争挤压，央行降准降息后国有大行率先下调利率，中小银行为避免存贷利差过度收窄及客户流失，被迫跟进降息以稳定资产负债结构。

目前中小银行面临多重外部挑战：

１．竞争挤压‌：国有大行加速下沉县域，通过利率优势和金融科技抢夺中小银行核心客户，直接冲击其市场份额与盈利能力。

２．风险传导‌：地方经济波动、债务风险可能通过区域金融网络向中小银行传递，而内部治理缺陷更易放大风险。

３．存款流失‌：利率持续走低促使储户转向好收益资产。专家警示，若存款持续外流，部分中小银行流动性风险将攀升。

所以，业内专家建议储户优先选择信誉良好、实力雄厚的银行，避免过度集中单一银行，同时警惕高息揽储陷阱，不盲目追逐远超市场水平的利率。

好啦，以上就是今天的内容，咱们下期见！