银行非柜面交易日限额5000？多银行回应：为防电信诈骗等

近日，有关北京地区有银行机构对Ⅰ类账户设置了交易限额，非柜面所有渠道的交易额度每天上限为5000元的消息引发市场关注并冲上热搜。记者从北京多家银行支行工作人员处了解到，有的银行并未对交易额有所限制，有的银行则自去年以来新开卡日交易限额即为基础版限额5000元。但是多家银行表示，额度限制是根据客户自身情况设置，后续可对限额进行调整。

业内人士分析，线上的限额主要目的还是为了保障客户的资金安全，进一步贯彻人民银行对于个人账户分级分类管理、防范大额电信诈骗、反洗钱等方面的要求。

多家银行工作人员也介绍，限额主要是防止电信诈骗、反洗钱等，后期可在符合条件情况下进行调整。

银行日交易限额情况不一

所谓非柜面渠道指的是不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等。针对有银行非柜面所有渠道的交易额度每天上限为5000元的消息，者咨询了近10家银行的客服或北京地区部分银行支行的工作人员，各家银行实施的情况不尽相同，多家银行工作人员表示根据客户自身的情况设置，也有银行表示，开卡后基础版日交易限额即为5000元。

一家大行北京某支行工作人员表示，开卡时会根据客户自身情况进行设置限额。该大行北京另一支行工作人员介绍，手机银行日交易限额1万，如果长期不用则会调整为5000元。另一家大行北京某支行工作人员表示，手机银行限额为2万。

一家股份行北京某支行工作人员也表示，客户办卡的时候会根据录入的信息，系统自动给出一个日交易限额。该工作人员介绍，去年以来新办的Ⅰ类卡都涉及到限制额度。就具体的额度限制，据该工作人员了解，也存在日限额为1000元的情况，而如果想要调整额度，则需要按照个人的正常存款、资金情况等由客户经理尽调后根据实际情况调整。

另一家股份行北京朝阳支行一工作人员称，根据总行发布的内部通知，2021年之后新办的银行卡基础版本的是日交易额限制为5000元，年交易额为5万元，如果想要调整限额携带社保卡前往柜台进行调整即可。

对此，一股份行客服人员向记者介绍，由于国内电信诈骗形势严峻，该行按照监管相关文件，根据客户身份、职业、年龄、交易等特征，设置非柜面渠道单一账户资金转出总限额，此限额是系统数据分析得出，自去年上线。“不同的客户非柜面限额不一样，开户行会根据客户情况进行审批”。

不过，也有银行工作人员表示，并无限制，一家大行北京某分行工作人员介绍，该行对Ⅰ类卡没有交易限额，Ⅱ类卡为1万元。而也有大行客服人员介绍，新开卡当日日交易额限制为非柜面交易5万元，次日该限制失效，之后按照客户自身审批的限制额度实施。

防电信诈骗、反洗钱 可申请调整额度

对于出现限制额度的情况，多家银行工作人员提及防电信诈骗、反洗钱等。一家大行客服称，自2022年8月该行开始逐步实施账户分级管控，各地分行实施进度不一，主要是防范电信诈骗等。上述一家股份行北京某支行工作人员表示，日交易限额主要考虑到防止一些可能出现的频繁的垫资行为等。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博也表示，线上的限额主要目的还是为了保障客户的资金安全，进一步贯彻人民银行对于个人账户分级分类管理、防范大额电信诈骗、反洗钱等方面的要求。

在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来，近年来，通过银行卡实施电信网络诈骗或盗刷、盗取卡内资金的现象频发，给银行的风险体系防范以及客户的资金安全均带来挑战。这种调整举动对于银行来说，可以一定程度上防范大额诈骗，为银行客户的资金安全筑起一道防线；而对于持卡客户来说，可能会在日常消费、交易等方面产生不便，但也一定程度上有助于预防及减小潜在的资金风险。

实际上，对于交易额度，多银行工作人员表示可进行调整。上述一家股份行客服介绍，若需要调高限额，需要持本人身份证件、银行卡到开户分行任一网点进行核实，该行将根据客户非柜面支出需求，请客户提供与大额资金支出相关的辅助信息、辅助材料进行审核，限额调整根据客户在该行风险等级分类，需提供相应的补充材料或进行审查。另外一家股份行北京某支行人员表示，携带社保卡到网点可进行申请办理。

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