家庭资产配置不得不注意的四个基本原则！

一般情况下，做好家庭资产配置，你需要遵守四个“基本原则”：跨资产类别配置、跨地域国别配置、跨时间长短配置、以及跨资产管理人配置。

1.跨资产类别配置。
常见的资产类别可能有房产、股票、基金、银行的固定收益理财、信托、保险等，投资者需要实现投资产品的多样化。例如，目前中国家庭将80%的资金投资在房产上，这样的单一投资会存在比较大的风险。

2. 跨区域（跨币种）类别配置。
从国内资产上理解，例如：投资者去买房，他可以北京一套、广州一套或者家乡再有一套。从海外资产上理解，可能投资者会分开配置一些美元、欧元、日元等外币资产。这种配置其实是在币种上或者在区域上，进行了一定的风险分散。

3.跨时间长短配置。
按照时间划分，一般分为短、中、长期。长期投资如股权需要5到10年时间，甚至更长的保险需要15到20年时间，这类投资可能是为养老退休做准备。中期投资则是大概1到5年的增值计划，投资者可能投资一些股票基金、债券基金或者信托等，此类投资可能是为了买房买车、小孩教育经费、人生大事等。
还有一些短期投资，例如最短的T+1货币基金，7天、1到3个月银行的固定收益理财，这些投资可以很好地保证我们的资产流动性。投资者不能把所有资产都作为长期投资，短、中、长期投资相结合可以保证需要应急时有资金周转。

4.跨资产管理人配置。
我们经常建议投资人要把资产交给专业人士、机构打理，不要自己分段打理全部资产。但如果投资人只将资产交给一个机构打理，其实也存在一定的风险。所以，部分投资人可能会选择几家不同的机构进行资产管理，这样风险相对较低，最后的收益结果也比较良好。

此外，对于不同的投资者以及家庭来说，根据理财目标、风险承受能力、对资金的要求等，资产配置的方式各异，一般来说，影响资产配置主要有下面三个因素：

1、流动性最重要。
我们在具体投资时时，主要通过安全性、流动性与收益性来考察一种产品。投资产品的流动性是最重要的，因为一种产品的安全性与收益性再高，如果缺乏流动性，不能及时变现，那么一切都是空谈。有了足够的流动性，即使面临“黑天鹅”事件，也可以为自己预留一条逃生之路。

2、保证安全性与收益性的平衡。
投资中，人人都明白的一个道理就是，风险与收益成正比，即越安全的投资产品，其收益越低，比如债券类产品在安全性方面明显高于证券类产品，其收益回报也因此低了许多。在面临安全与收益的选择时，我们必须在两者之间找出一个平衡点。

3、一段时期内，确保现金流的稳定性。
现金流的稳定性主要是从投资时间的角度所说的，如果某种投资产品的期限较长且流动性低，现金流不稳定者将陷入入不敷出的困境。

总之，资产配置是一个综合的动态过程。每一年的市场环境都有很多的变化，对于同一个投资者来说，不同人生阶段、不同时期的投资需求不一样，资产配置组合也都不一样。资产配置需要投资者不断学习，定期盘点、检视和优化调整。

风险提示：以上信息仅供参考，不构成对任何人的投资建议。市场有风险，选择需谨慎。