五年期大额存单集体“消失”，三年期产品额度紧张或售罄

曾被视为“揽储利器”的中长期大额存单正在逐渐消失。目前多家银行App上已无5年期大额存单。不仅如此，尽管3年期大额存单产品仍在，但部分银行App显示“售罄”或“额度紧张”。在业内看来，压降高成本的中长期大额存单是银行优化负债结构、稳定净息差的直接手段。据国家金融监督管理总局披露，截至2025年三季度末，我国商业银行净息差为1.42%，环比持平，仍处于历史低位。

有报告显示，展望2026年，理财规模增长的决定因素依然是存款持续“搬家”，流向各类资管产品，部分流向理财产品。预计2026年银行理财规模至少实现10%左右的增长，如果2025年末理财规模达34万亿元，那么2026年规模预计将达到38万亿元左右。

银行人士表示，随着利率下行，储户也需要建立理性预期，可以考虑多元化资产配置，比如关注国债、低风险等级理财产品、债基、基金、股票等投资产品，在风险可控的前提下寻求更高回报。对投资者而言，结合自身资金使用周期与风险承受力，合理分配资产，既保障资金安全性与流动性，也能更好应对市场变化，找到适合自己的配置方案。