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鱼羊鲜 · 半小时前

报告：养老金融供给破局从“产品扩容”迈向“融合发展”

央广网

2025年11月23日

问AI · 养老金融服务如何平衡收益与生活品质？

央广网北京11月23日消息 11月21日，中信银行在“信·新”品牌高质量发展论坛上发布《中国居民养老财富管理发展报告（2025）》（以下简称《报告》）。

此次《报告》由中信金控、中国老龄科学研究中心指导，中信银行携手集团子公司共同参与调研、分析，通过线上平台和线下面访的方式，共获得10137个有效样本，涵盖全国31个省、自治区、直辖市18岁及以上人口。

该调研发现，近年来居民养老规划意识总体增强，而且行动意愿更为积极。调研数据显示，今年受访者普遍认为37岁左右是启动养老规划的较好时点，与2024年和2023年保持一致，说明受访者启动养老规划的平均年龄趋于年轻化且整体稳定。年轻群体的观念转变尤为显著：2023年18-34岁群体中78%受访者认为自己“还年轻，不着急”，2025年这一比例显著下降至47%。养老规划的重点正从“是否需要做”转向“如何去做”。《报告》指出，受访者不仅养老规划意识总体较强，而且行动意愿普遍积极。50岁以下的受访者中，85%每月均有养老规划。

近年来，低利率环境下金融资产增值放缓，叠加人口长寿化带来的养老资金需求增加，促使居民养老投资从“只求安全的单一储蓄”向“多元资产配置”转变。在这一背景下，金融产品供给持续扩容，例如，个人养老金账户新增纳入国债、特定养老储蓄、指数基金三类产品，商业养老金产品的创新丰富了临退休人群养老规划配置的品类，养老理财产品试点扩至全国，信托直付养老社区新模式也在积极探索，为投资者提供更丰富产品选择。

同时调研发现，受访者对养老金融的核心诉求，已从“资金保值增值”延伸至“金融+健康、照护、文化休闲”的全方位服务。调查数据显示，七成受访者希望金融机构不仅能管好钱，更能连接优质的健康管理与医疗服务；近六成期待金融产品附加养老机构服务；还有近五成希望享受旅居养老相关服务。

《报告》指出，为了适应居民养老意识和财富管理需求增强的趋势，养老金融服务不再局限于单一产品，逐步转向综合服务体系，实现收益、安全与生活品质的动态平衡。金融机构在产品供给端的持续创新，使得养老金融产品逐渐呈现出产品结构设计日益精细、与养老服务紧密融合、数字科技赋能力度加强等发展趋势，成为承载政策红利、满足差异化需求的重要金融工具。

这是中信银行连续第四年发布该系列《报告》。中信银行相关负责人表示，该行立足养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，积极构建养老财富管理、健康医疗、居家生活等复合场景的养老金融综合服务生态体系。除重磅发布《报告》外，中信银行还将联合中国老龄科学研究中心、华龄出版社出版年长客户养老金融知识读本，围绕老龄群体“养老安全、品质生活、代际传承”核心需求，提供稳健理财工具选择、资产盘活技巧、风险防骗指南等实用方法，该书将纳入“人口老龄化国情教育丛书”。

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