[已解决]说真的，目前来看，梅州*商银行存款产品还不错，利率也不低，流 ...

我心中你最重 · 2025-9-13 09:02:34

说真的，目前来看，梅州*商银行存款产品还不错，利率也不低，流动性也很好，就是不知道风险大不大。如何判断呢？

最佳答案

鱼羊鲜

2025-9-13 09:13:54

判断梅州某商业银行存款产品的风险，核心可围绕 “是否受存款保险保障” 和 “银行自身经营状况” 两大维度，结合以下4个关键步骤快速评估：

1. 优先确认是否属于“存款”范畴

只有被明确标注为“活期存款”“定期存款”“大额存单”的产品，才受《存款保险条例》保障（50万元以内100%赔付）。若产品名称含“理财”“结构性存款”“智能存款（非存款性质）”等字样，可能不保本，需进一步查看产品说明书中的“风险等级”和“本金保障条款”。

2. 核查银行是否加入存款保险

正规商业银行均会在网点公示“存款保险标识”（蓝底白字图标），也可通过中国人民银行官网“存款保险”专栏，查询该银行是否在保障名单内。只要在名单中，50万以内的单一个人存款（含本金+利息）无需担心本金损失。

3. 简单评估银行经营稳定性

无需深入分析财务报表，可通过两个基础信息判断：

◦ 查看银行是否为“城商行”“农商行”等持牌金融机构（可在国家金融监督管理总局官网查询金融许可证），避免混淆“银行”与“非银行金融机构”；

◦ 关注近期是否有该银行的负面消息（如“流动性紧张”“监管处罚”等），若长期无重大负面，且日常存取款、线上业务正常，基本可排除极端风险。

4. 控制单一银行存款金额

即使是正规银行，也建议将单一个人存款金额控制在50万元以内（家庭可按人数拆分），直接利用存款保险覆盖风险，无需额外纠结银行规模大小。若资金超过50万，可分散存入不同的存款保险保障银行，或搭配低风险理财工具。

总结：只要确认是“合规存款”且金额在50万以内，风险较低；若超50万或产品非存款性质，需进一步核查保障条款和分散配置。

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nwd4qh443 · 2025-9-13 09:24:31

由于平台*商银行已关闭，如有资金需下载银行app。平台之前反复提醒，以后有问题，与平台就没有关系了。

但要随时关注银行方面的有关信息，资产在50万以下，确保资金安全。

星云1842 · 2025-9-15 05:14:40

说实话，我个人认为客商银行还不错，之前我在该行的存款有一部分到期退出，目前还持有十多万存款，不过也是时常关注该行的经营状况。

该行存款产品确实具有利率较高、流动性好的特点，但同时也存在一定的风险因素。以下从多个维度为您详细分析：

一、银行资质与监管情况

梅州客商银行近期因违反货币金银业务、征信业务及反洗钱业务管理规定，被中国人民银行广东省分行处以87万元罚款，并受到监管警告。

二、存款保障与风险

1、中国存款保险制度为存款人提供最高偿付限额人民币50万元的保障。

2、该行信用主体评级为"AA"，表明其信用风险相对较低。

3、其风险点主要在于个人贷款业务80％依赖助贷，且全部由融担公司担保，利润增速显著低于营收增速，反洗钱和征信管理存在系统性缺陷。

三、综合风险评估

1、优势：存款产品利率相对较高，流动性较好，有存款保险制度保障（50万元以内），信用评级为AA。

2、风险：近期因多项违规被监管处罚，反洗钱和征信管理存在缺陷，贷款业务过度依赖助贷和担保。作为民营银行，抗风险能力弱于大型银行

四、建议

1．存款金额控制：单家银行存款不超过50万元，以充分利用存款保险保障

2．产品选择：优先选择期限较短的存单产品，高资金灵活性

东方永恒 · 2025-9-14 07:49:42

判断梅州某商业银行存款产品的风险，核心是抓住“存款保险保障”这一关键前提，再结合银行本身资质和产品特性综合评估，具体可按以下4步判断：

1. 确认是否受存款保险保障：这是判断存款风险的核心。根据《存款保险条例》，只要是该银行的一般性存款（如活期、定期、大额存单等），且单个存款人在同一家银行的本金和利息合计不超过50万元，就受存款保险全额保障，即使银行出现风险，也能100%赔付。需注意：结构性存款、银行理财等非存款产品不受此保障，需先明确产品类型是否为“存款”。

2. 查看银行的合规性与资质：正规商业银行需持有央行颁发的《金融许可证》和市场监管部门的《营业执照》，可通过银行官网、“国家企业信用信息公示系统”或央行、银保监会官网查询其资质，避免混淆“银行”与“非银行金融机构”（如某些理财公司）。

3. 关注银行的经营状况（辅助参考）：可通过公开信息初步判断银行稳定性，比如查看其最新的财务报告（主要看资本充足率、不良贷款率，资本充足率越高、不良率越低越稳健），或参考银保监会对该银行的监管评级（一般评级越高风险越低，公开渠道可查询部分基础信息）。

4. 控制单一银行的存款金额：若存款金额超过50万元，建议拆分到多家有存款保险保障的正规银行，避免因单家银行风险影响全部资金，这是降低存款风险最直接的方式。

总结来说：只要是该银行的合规存款产品，且金额在50万以内，受存款保险保障，风险极低；超过50万则通过分散存款进一步控制风险

矿山理财 · 2025-9-13 21:22:34

判断中小银行的存款风险，可从以下几个方面入手：

- 查看银行基本信息：首先确认银行是否参加了存款保险制度，可查看银行网点是否悬挂“存款保险”标识，或在中国人民银行官网查询。同时，了解银行的股东背景，有地方政府、央企、国资背景的银行，在资金和政策支持上可能更有优势。

- 分析银行财务指标：一是资本充足率，这是衡量银行抵御风险能力的重要指标，一般来说，资本充足率在10.5%以上被认为是相对安全的。二是不良贷款比率，该比率越低，说明银行贷款质量越高，资产安全越有保障，通常不良贷款率低于2%的银行整体较为健康。三是拨备覆盖率，高拨备覆盖率表明银行有足够资金应对潜在贷款损失，一般拨备覆盖率大于150%较好。

- 关注银行经营状况：可以查看银行的外部评级，国际上有穆迪、标准普尔等评级机构，国内有中诚信国际、联合资信等，评级高的银行相对更安全。也可以关注金融监管部门对银行的评价和评级意见，以及银行的市场份额和品牌影响力，市场份额大、口碑好的银行，通常抗风险能力较强。

- 警惕高息揽存等异常情况：如果中小银行的存款利率远高于市场平均水平，如国有银行三年期存款利率为1.9%，某中小银行却提供2.85%的三年期利率，或者通过“存款送黄金”“加息券”等活动推高负债成本，就需要格外警惕，这可能意味着银行将资金投入高风险项目，存款风险较大。

喜大普奔 · 2025-9-13 10:40:22

梅州客商银行是安全的正规持牌银行，以下是具体分析：

存款保险保障该银行受《存款保险条例》保护，50万元以内的存款本息在银行出现风险时可获全额赔付，这是基本的安全保障。

银行资质与监管梅州客商银行是经银监会批准成立的民营银行，持有正规金融牌照，接受严格的监管，与传统银行一样需遵守金融法规。

经营数据稳健2024年数据显示，不良贷款率为0.97%，拨备覆盖率达422.7%，远高于行业平均水平，表明资产质量和风险抵御能力较强。

股东实力与背景股东包括宝新能源、塔牌集团等上市公司，覆盖能源、建材、食品等产业，具备较强的经济实力和抗风险能力。

业务合规性存款产品均在银行官网或官方渠道公示，利率、起存金额、期限等信息透明，符合监管要求，不存在违规高息揽储行为。

总结：梅州客商银行在安全性、合规性及经营稳定性方面均有保障，存款安全有制度和数据支撑。建议根据自身需求选择产品，关注利率变动和银行公告，理性规划资金。

家中信 · 2025-9-13 10:02:39

平台这边合作已结束，需查看银行的合规性与资质：正规商业银行需持有央行颁发的《金融许可证》和市场监管部门的《营业执照》，可通过银行官网、“国家企业信用信息公示系统”或央行、银保监会官网查询其资质，避免混淆“银行”与“非银行金融机构”（如某些理财公司）。

开心星开 · 2025-9-13 09:27:11

梅州客商银行的存款产品在利率和流动性方面确实有一定吸引力，但你关心它的风险状况是非常必要的。下面我将从几个关键方面帮你分析如何判断这家银行的风险，并提供一些建议。

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⚠️ 一、主要风险点

1. 合规与监管风险

· 近期处罚记录：2025年8月，梅州客商银行因违反反洗钱规定（未履行客户身份识别义务、未报送可疑交易报告）、违反征信业务管理规定（信用信息采集违规）等问题，被中国人民银行广东省分行警告并罚款87万元。这直接反映了银行在内部控制和合规管理方面可能存在缺陷。

· 高息放贷与虚假宣传投诉：多家合作平台（如微博借钱、哈啰臻有钱）存在用户投诉，指控其实际年化利率高达18.05%~36%，远超法定司法保护上限（LPR的4倍），并涉嫌虚假宣传（如宣传低利率但实际翻倍）。

· 暴力催收投诉：有用户反映，该行委托的催收方存在骚扰第三方联系人、发送威胁短信等涉嫌违规催收的行为。

2. 经营与业务模式风险

· 过度依赖助贷业务：该行个人贷款业务中，有近八成依赖与第三方互联网平台合作的助贷业务。这种模式虽然能快速做大规模，但银行将核心的客户筛选、风险定价和贷后管理很大程度上交给了外部机构，导致自身风控能力逐步萎缩。一旦合作平台出现问题或监管政策收紧，业务可持续性会受到较大冲击。

· 股权结构不稳定：

· 第四大股东超华科技（持股17.6%）已退市，其持有的银行股权多次拍卖均流拍，股权归属悬而未决，可能影响银行资本稳定性。

· 另有两家法人股东（广东客天下旅游产业园、深圳市君胜百货）被列为失信被执行人，这给银行的公司治理和声誉带来了潜在风险。

· 资产质量潜在压力：虽然目前该行披露的不良贷款率（2024年末为0.97%）和拨备覆盖率（2024年末为422.70%）看起来还不错，但其公司类贷款的历史风险尚未完全暴露，且个人贷款规模快速增长，未来资产质量存在不确定性。

3. 存款保险的局限性

· 梅州客商银行作为正规持牌银行，受《存款保险条例》保护，50万元以内的本息由存款保险基金全额赔付。

· 但需要注意的是，赔付的前提是银行出现问题时（如破产），存款保险基金的赔付流程可能耗时较长，且需要储户主动举证，维权成本较高。超过50万元的部分不享受保障，需要储户自行承担损失风险。

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📊 梅州客商银行风险概览

风险维度主要表现风险水平

合规与监管风险近期因反洗钱、征信违规被罚；用户投诉高息放贷、虚假宣传、暴力催收高

经营与业务风险个人贷款超八成依赖助贷模式；主要股东退市、股权流拍、股东失信；资产质量未来可能承压中高

存款保障受存款保险保护，但50万元以上存款不受保，且赔付流程可能存在不确定性和时间成本中

---

🔍 二、如何判断银行风险（通用方法）

你可以通过以下方法自行查询和判断任何一家银行的风险状况：

1. 查询监管处罚记录：

· 定期关注中国人民银行、国家金融监督管理总局等官方网站的行政处罚公示栏。

· 在搜索引擎输入“银行名称 + 处罚”、“银行名称 + 投诉”等关键词，查看近期有无负面新闻。

2. 查看财报和评级报告（如果可获得）：

· 对于民营银行，可以尝试在其官网的“投资者关系”板块查找年度报告、审计报告等。

· 关注资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率等关键指标，并与行业平均水平对比。

· 查看信用评级机构（如联合资信、中诚信）对其的最新评级报告和展望。梅州客商银行最新的主体信用评级为AA级，展望稳定。

3. 了解股东背景和股权稳定性：

· 通过企查查、天眼查等工具，查询银行的股东信息，看是否存在股权质押、冻结情况，以及股东自身是否有严重经营问题或失信记录。

4. 分析业务模式：

· 了解银行是否过于依赖某一类业务或某个合作方（如梅州客商银行高度依赖助贷模式），这种模式的可持续性和受政策影响的程度如何。

---

💡 三、给你的建议

1. 严格坚守存款保险限额：

· 这是最重要的一点。如果你决定在这家银行存款，确保在同一家银行所有账户的本息合计不超过50万元，以确保极端情况下能获得全额赔付。

2. 风险分散：

· “不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”。如果资金量较大，可以考虑将资金分散存入不同类型的银行（如大型国有银行、全国性股份制银行）以及不同的民营银行，以分散单一银行带来的风险。

3. 保持关注并优先官方渠道：

· 持续关注梅州客商银行的经营动态、股东变化和监管通报。

· 通过银行官方APP或营业网点办理业务，避免通过不明第三方平台操作，以降低信息泄露和误导风险。

4. 根据自身风险偏好选择：

· 如果你是风险厌恶型投资者，追求绝对的资金安全，那么大型国有银行可能是更稳妥的选择。

· 如果你能接受一定的风险以换取更高的收益，并且能做到严格控制在50万存款保险限额内，那么可以谨慎考虑此类银行。

---

💎 总结

梅州客商银行确实存在一些值得警惕的风险点，主要体现在合规性、对助贷业务的过度依赖以及股东层面的不稳定。虽然存款保险为50万元以内的资金提供了“安全垫”，但超出部分的风险以及可能带来的维权成本仍需你自行权衡。

建议你：若资金量较小（<=50万），且能接受其风险，可考虑存入并密切关注银行动态；若资金量较大（>50万）或风险偏好极低，建议优先选择更大、更稳健的银行，或者做好充分的分散存款。

希望这些信息能帮助你做出更明智的判断。

鱼羊鲜 · 2025-9-13 09:13:54

判断梅州某商业银行存款产品的风险，核心可围绕 “是否受存款保险保障” 和 “银行自身经营状况” 两大维度，结合以下4个关键步骤快速评估：

1. 优先确认是否属于“存款”范畴

只有被明确标注为“活期存款”“定期存款”“大额存单”的产品，才受《存款保险条例》保障（50万元以内100%赔付）。若产品名称含“理财”“结构性存款”“智能存款（非存款性质）”等字样，可能不保本，需进一步查看产品说明书中的“风险等级”和“本金保障条款”。

2. 核查银行是否加入存款保险

正规商业银行均会在网点公示“存款保险标识”（蓝底白字图标），也可通过中国人民银行官网“存款保险”专栏，查询该银行是否在保障名单内。只要在名单中，50万以内的单一个人存款（含本金+利息）无需担心本金损失。

3. 简单评估银行经营稳定性

无需深入分析财务报表，可通过两个基础信息判断：

◦ 查看银行是否为“城商行”“农商行”等持牌金融机构（可在国家金融监督管理总局官网查询金融许可证），避免混淆“银行”与“非银行金融机构”；

◦ 关注近期是否有该银行的负面消息（如“流动性紧张”“监管处罚”等），若长期无重大负面，且日常存取款、线上业务正常，基本可排除极端风险。

4. 控制单一银行存款金额

即使是正规银行，也建议将单一个人存款金额控制在50万元以内（家庭可按人数拆分），直接利用存款保险覆盖风险，无需额外纠结银行规模大小。若资金超过50万，可分散存入不同的存款保险保障银行，或搭配低风险理财工具。

总结：只要确认是“合规存款”且金额在50万以内，风险较低；若超50万或产品非存款性质，需进一步核查保障条款和分散配置。

高通LTE技术 · 2025-9-13 09:09:36

还可以，一直在关注梅*商银行。平台也有不少嘉友还有资金在里面。我也有一点在里面。目前平台大于30W小于50W的嘉友，部分嘉友还是持有的。目前利息下降到2.15%。目前安全性还是有的。毕竟有50万保障。

由于平台*商银行已关闭，如有资金需下载银行app。平台之前反复提醒，以后有问题，与平台就没有关系了。投资都是有风险的。这个风险目前很低。

但要随时关注银行方面的有关信息，资产在50万以下，确保资金安全。

论坛精灵 · 2025-9-13 09:02:39

中小银行相关新闻和动态，可以查看帖子：https://club.youdaocaifu.com/misc.php?mod=tag&id=6971

家中信 · 2025-9-13 09:03:06

目前为止

yuedi259 · 2025-9-13 09:03:56

目前来看

nwd7pv29pk · 2025-9-13 09:25:16

判断梅州某商业银行存款产品的风险，核心是抓住“存款保险保障”这一关键前提，再结合银行本身资质和产品特性综合评估，具体可按以下4步判断：

1. 确认是否受存款保险保障：这是判断存款风险的核心。根据《存款保险条例》，只要是该银行的一般性存款（如活期、定期、大额存单等），且单个存款人在同一家银行的本金和利息合计不超过50万元，就受存款保险全额保障，即使银行出现风险，也能100%赔付。需注意：结构性存款、银行理财等非存款产品不受此保障，需先明确产品类型是否为“存款”。

2. 查看银行的合规性与资质：正规商业银行需持有央行颁发的《金融许可证》和市场监管部门的《营业执照》，可通过银行官网、“国家企业信用信息公示系统”或央行、银保监会官网查询其资质，避免混淆“银行”与“非银行金融机构”（如某些理财公司）。

3. 关注银行的经营状况（辅助参考）：可通过公开信息初步判断银行稳定性，比如查看其最新的财务报告（主要看资本充足率、不良贷款率，资本充足率越高、不良率越低越稳健），或参考银保监会对该银行的监管评级（一般评级越高风险越低，公开渠道可查询部分基础信息）。

4. 控制单一银行的存款金额：若存款金额超过50万元，建议拆分到多家有存款保险保障的正规银行，避免因单家银行风险影响全部资金，这是降低存款风险最直接的方式。

总结来说：只要是该银行的合规存款产品，且金额在50万以内，受存款保险保障，风险极低；超过50万则通过分散存款进一步控制风险。

nwd7pucuv7 · 2025-9-13 09:41:48

是的是的

[已解决]说真的，目前来看，梅州*商银行存款产品还不错，利率也不低，流 ...

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