中小银行迎来“整合”潮

花之语 · 昨天 06:05

从2024年开始，部分中小银行的危机频现端倪，去年全年注销的银行达到204家。

到今年上半年，全国共有210家中小银行获批注销，数量一举超过2024年全年。据悉，消失银行数量占到了银行总量的5%左右，主要是定位下沉市场的中小银行，而这些支撑不下去的小银行大部分被大银行兼并整合。

从广义上来说，中小银行泛指除了中、农、工、建、交、邮储六大国有行之外的所有银行，对应监管中的股份制银行部、城市银行部、农村银行部……值得注意的是，这几年股份制银行中的招商、浦发、兴业等头部银行的资产规模已经可以与六大行相媲美。

而细究中小银行的衰败，其实也并非单一因素导致。

太多数不清的因素有中小企业经营恶化、地方经济承压、金融资源错配、同时，叠加资本补充困难、业务转型失败……最终，曾经撑起国内金融体系半边天的中小银行，逐渐只有被大行整合这一条路了。

与中小企业的“共生关系”破裂？

不可否认，中小银行的衰败与中小企业的生存现状息息相关，曾几何时，二者相辅相成：

一方面，中小银行依托本地化网点网络，能穿透中小企业轻资产、缺抵押的融资壁垒，它们熟悉辖区内企业的经营口碑、上下游关系甚至创始人信用，可通过灵活授信模型满足短频快的资金需求。

另外一方面，中小企业的存活与扩张会持续产生存款、结算、供应链金融等基础业务，为中小银行提供稳定客群与风险分散的资产端。过去很多年来，这种“共生”关系形成正向循环：银行的精准输血降低企业生存成本，企业的健康发展则夯实银行的客群根基。

数据显示，大部分中小银行有60%以上信贷投向地方中小企业。

然而，这两年中小企业倒闭、破产、放慢发展速度，这让中小银行的信贷业务跟着下降。数据显示，2025年6月份，中国社会融资规模增量为1.18万亿元，但与去年同期相比，减少了5902亿元。

同时，由于中小企业的占比过多，中小银行的不良贷款也被动攀升。

据悉，一般中小企业在银行的担保方式主要为房产、土地抵押和保证，一旦企业出事，银行处置难度较大。早在2023年，全国有超过50万家企业倒闭，318万家个体户销户，近7.8亿人负债累累，人均负债高达13万多。

同一年，某农商行发起设立的12家小型银行，其不良贷款余额总额达到8455.48万元，较年初增加2096.40万元；不良贷款率上升为1.15%，较2023年年初攀升0.25个百分点，据悉，以农商行为主的中小银行不良贷款率在各类银行中最高。

时至今日，这一趋势仍在继续，不完全统计显示，2024年全年度，生103551件破产（含破产申请、破产上诉、破产监督等多种类型）及关联相关案件，涉及55268家企业、1090152个（家）债权人。

盘点2025年第一季度各大银行的坏账率（不良率）数据显示，截至一季度末，国有大行1.22%，股份制1.23%，城商行1.79%，农商行2.86%，民营银行1.76%。对比国有大行，一众中小银行的不良率不可小觑。

目前来看，放下“规模情结”是中小银行自救的重要一环，监管引导更强化了这一转向。

前段时间，我国央行发布了《金融稳定报告（2024年）》，对3900家银行机构开展金融机构评级，央行评级体系科学地将风险从低到高划分为11个等级，包括1至10级以及D级，8至D级被标记为“红区”。

根据《中国经营报》的报道，2024年监管机构要求中小银行必须进行整编重组，并从经营“增量”转向经营“存量”。长江商报记者注意到，2025年以来，常熟银行已三次计划“村改支”，合计将吸收合并7家小型银行并设立分支机构。

大球 · 昨天 06:06

中小银行

花之语 · 昨天 06:14

迎来“整合”潮

开心星开 · 昨天 06:16

吸收合并

w7kk37ptlkqp · 昨天 06:28

了解了解

w7kk37ptlkqp · 昨天 06:28

了解了解

小篆 · 昨天 06:49

中小银行的衰败

鱼羊鲜 · 昨天 09:17

并非单一因素导致

fkbpdkl · 昨天 15:22

细究中小银行的衰败，并非单一因素导致。

花之语 · 昨天 23:25

中小银行

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