业绩比较基准跌破2% 银行理财产品收益持续下行

花之语 · 前天 06:16

新华社客户端2025-03-29

受债市调整等因素影响，今年以来银行理财产品净值出现波动，整体收益呈下降态势。与此同时，银行理财产品的业绩比较基准持续下行，其中部分理财产品的业绩比较基准下限跌破2%。

业绩比较基准是指商业银行或理财公司综合考量产品所持有的“底层资产构成”“过往业绩记录”“同类产品的历史表现”以及对未来市场趋势的预判等多维度信息后，所估算出的该产品投资目标。

对于上述银行理财公司集体下调理财产品业绩比较基准的行为，专家称，未来银行理财产品回撤压力相对可控，投资者可多元化配置。

多家银行下调产品业绩比较基准

近日，多家银行理财子公司宣布下调理财产品业绩比较基准。

3月24日，建信理财发布公告称，基于当前市场环境变化，建信理财“嘉鑫”（13个月）定期开放固收类净值型人民币理财产品第2期的业绩比较基准由2.3%-3.6%下调至1.0%-3.0%，这意味着，该产品业绩比较基准上限下调了60个基点，下限下调了130个基点，调整幅度明显。

中银理财3月13日一连发布十余条公告，对旗下“稳富”“稳富增强”“悦享”等多个系列理财产品的业绩比较基准进行调整。其中，自3月20日起，“中银理财-悦享天添2号”业绩比较基准将从此前的2.00%-3.00%调整至1.20%-2.20%，下调幅度高达80个基点。

3月18日，浦银理财发布公告称，将调整“浦银理财季季鑫定开6号理财产品”业绩比较基准。调整后，8类产品业绩比较基准下限均跌破“2”字头。

事实上，除上述银行理财子公司外，今年以来，招银理财、光大理财、杭银理财等银行理财公司均调整了部分理财产品的业绩比较基准。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向《经济参考报》记者表示，理财产品业绩比较基准下调，主要是受宏观经济环境变化，流动性充裕资金利率下降，包括国债在内的无风险收益率下降等因素影响。在监管引导理财业绩基准更充分反映理财产品的风险收益特征的情况下，理财产品应更客观真实地披露业绩比较基准，从而更好地做好客户服务。“这也是理财公司在提醒投资者，面对外部环境变化需要调整投资收益预期，根据投资资金规模做好资产配置多元化，理性开展理财投资。”娄飞鹏称。

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