行业动态 银行系P2P短期内仍无法与草根系竞争

去年以来，许多国资企业、上市公司、互联网巨头以及传统金融机构纷纷进军P2P领域，特别是银行，从去年年初的3家发展到目前的11家，发展速度之快，为原本热闹的P2P平台再添砖加瓦。据悉，今年或将有超过30家银行进入P2P行业。

　　刚刚过去的一年，发生过多起P2P平台跑路事件。如今，大拨银行军陆续涉足P2P行业，在不少投资者看来，这是一种趋势，更像是为鱼龙混杂的P2P行业增添了金融正规军的色彩。不过，从去年的银行系P2P成绩表现不难发现，这些银行系P2P并不如看上去那般完美，他们更多的属于伸只脚试试深浅，其产品的上线速度及体量与草根P2P相差甚远，在短时间内难得与草根P2P竞争。

　　多家银行进军P2P行业

　　目前银行系P2P有11家，分别是国家开发银行参与投资设立的和、招行小企业“E家”、平安集团的陆金所、包商银行的“**”、民生银行的、兰州银行的、江苏银行的融e信、宁波银行的投融资平台，恒丰银行“一贯”以及**银行的齐乐融融E平台。

　　银行业凭借其光鲜的背景涉足P2P行业，看上去比草根P2P更可靠。据网贷之家研究院数据显示，2014年12月，多数P2P平台的贷款余额都有所上升，使得贷款余额在5亿以上的平台增至36家，累计贷款余额占比达58.82%，环比11月增加16.53%。而招行的**是前二十位平台中，贷款余额上升幅度较大的平台，由于12月成交量大幅上升，使得贷款余额较11月增加125%。

　　而据网贷之家不完全统计，12月新上线网贷平台达127家，问题平台92家，网贷行业目前正常运营平台达1575家，环比上月增加2.27%，问题平台的大幅上升，使得正常运营平台增速有所减缓。

　　理论上，受年底P2P平台“跑路潮”影响，投资人完全可以适机选择银行P2P，毕竟相比草根P2P，银行具有最大的风控优势，安全性更有保障。但实际数据显示，尽管银行“高富帅”，但它仍不能满足所有投资人的需求，银行P2P虽高于存款利息，但与P2P理财收益相比，还是相差甚远。据推算，同样的资金量在p2p平台的平均投资收益可达12%-18%，这对于比较重视投资收益的用户而言，P2P平台理财产品收益更具诱惑力。所以在银行系P2P的投资人中，更多的还是银行本身的用户，比如理财产品用户，而并非草根P2P平台投资人。

　　银行收益率不及草根P2P平台

　　在银行系P2P中，年化收益率最高的是，官网上显示，产品平均年化收益率可达10%，最低的是招行小企业“E家”，目前大多数融资产品的预期投资收益率仅在6%左右，而、陆金所多数产品为8%左右。**在7%左右。总体来说，相比目前银行理财产品的年化收益率还是略有优势。

　　但这与草根P2P网贷动辄10%以上收益相比优势并不大，笔者通过查询各大P2P网贷平台发现，创投一款融资产品的借款利率达18%，一款理财产品预期年收益率也达18%。

　　据网贷之家数据显示，截至2014年12月，民营系P2P平台平均综合年利率指数为18.55%，银行系平均综合年利率指数为8.11%，两者相比，草根P2P收益率远高于银行系。

　　所谓“风险与收益是相对的”，当初余额宝出现的时候，总是让人质疑，它的吸金速度大家有目共睹，用户人数也是与日俱增，不少人通过余额宝获得了比银行略高的利息回报。同样的道理，银行系P2P来了，草根P2P也越来越多，P2P平台的快速发展对于想获高息的投资人而言，是一大利好，他们愿意大胆体验，以经验换取合适的收益。

　　P2P行业的发展已是趋势，尽管银行系P2P收益率不及草根P2P，但银行想将客户资金继续留在银行，涉足P2P平台业务是明智之举，如果银行不做，相信会有很多其他机构争抢，争分一杯羹。像招行P2P平台6%左右的收益率仅比理财产品略高一点点，依然能吸引投资人加入。

　　因此，不难发现银行进军P2P行业，短时间内的主要目的是在建设渠道，而并非盈利。投资人想倚靠银行这棵大树，又想获得与P2P平台同样的高利息，现在还为时尚早。

　　银行系P2P投资门槛高

　　笔者通过网站查询到，平安银行的陆金所，起投金额为1万元，国家开发银行参与投资设立的有“苏鑫贷 ”、“商票贷”、“银鑫汇 ”、“保鑫汇 ”等产品，起投金额分别是5万、5万、1万、1万，如此高的投资门槛，挡住了众多投资人。而目前国内大多数草根P2P平台都是小客户，投标门槛非常低，几十元即可，借款金额也可低至数千元，灵活性和流动性较好，人人皆可参与，笔者认为很适合新手或者是小额投资人尝试，而银行系P2P若是以同样低门槛招揽业务，除了运营成本过高外，还与传统的存款业务产生冲突，所以银行系P2P到目前为止起投金额都相对较高。

　　由此可以看出，目前银行系P2P与草根P2P两者的客户群体并不相同，也就不存在所谓的冲突。如果你是保守的投资者，又有足够多的起投资金，可以选择树大好乘凉的银行;如果你手头只有点零花钱，那么也可以选择高收益、低风险的草根P2P平台进行投资。投资不应该局限在某一个渠道，投资人也应该拓宽眼界，寻找更符合自身需求的投资方式让自己的闲置资金保值、增值，充分发挥作用，通过理财来提高各自的生活品质。网贷之家