解析P2P主流风控模式：你我贷、人人贷、

云烟 · 2015-1-9 07:35:54

P2P金融的投资者这段时间很纠结。中国互联网协会联合发布的《中国互联网金融报告》显示，截至2014年12月，P2P网贷平台数量达到1863家，成交金额接近2000亿元人民币。预计到2014年全年累计成交额将超过3000亿元。这让投资人垂涎欲滴。

不过，离场跑路的平台也在增多。据统计，今年跑路的P2P平台总数已经超过了140家，这一数字已经接近国内P2P平台总数的十分之一，跑路、倒闭似乎成了P2P行业的诅咒。据《上海证券报》报道，随着近期各路小型P2P平台倒闭，资本大佬相继进入P2P行业，行业的洗牌预计将进一步加剧。P2P的江湖，呈现了龙蛇混杂的局面。
投资人的纠结的点在于：风险的不确定性。众所周知，金融平台的一大核心在于风险控制。风控的代表模式有以下四种
首先是平台运作模式。这种模式以人人贷为代表，主要是做居间服务，借款人发布借款信息，出借人根据借款人信息选择是否借款，同时，它也是一种资金池模式，出借人购买计划，自动投标到各借款人，并且资金循环使用。平台自身并不直接参与借款交易，这就要求必须实地审查借款人信息，确保真实，否则很容易出现违约。
第二是本金保障模式，以你我贷为代表。平台会为所有投资人建立“本金保障计划”，用于保障全体投资人的资金安全，投资人在你我贷的投资行为100%适用于本金保障计划。这笔资金将专门用于在一定限额内偿付你我贷所服务的投资人由于借款人的违约所遭受的本金或本息的损失。当借款人逾期时，依照“风险备用金账户资金使用规则”提取相应资金用于偿付本息金额。
第三种模式是引入担保公司等机构。团队会对融资性项目实现立体化多层级的数据采集，以确保项目及融资需求真实、合法，为风险把控提供可信依据;另外，与担保公司合作，由担保公司为投资人提供全额的连带责任本息担保;通过多层次的保证金制度、风险互助金制度、法律援助基金等风险缓冲机制保障投资安全。
第四种模式是房产抵押。从一开始就标榜做房产抵押市场第一名，符合P2P专业化的趋势。要求借款者必须抵押房产，房产需办理他项权证和全权委托公证，借款额度为6折以内。如果借款者逾期，则代投资人处理房产。房产抵押是国内较透明的抵押资产，这种疯狂模式可以保证借款者有逾期，无坏账。
四种风控模式很难说孰优孰劣，但都代表了P2P行业发展的里程碑，未来的互联网金融行业一定还会诞生更多更有特色的风控模式，一系列风控模式的创新将成为一股不可阻挡的金融变革力量。
互联网金融业提供的更像是一种大众服务，一种便民的事业，当做得足够好时，甚至可以被理解为某种社会公益。金融不仅仅关于金钱，更重要的是关于人，也就是用户。平台给用户提供了什么，用户就会立即反馈给平台对等的价值。
从社会效益来看，P2P是传统金融基础上的一个创新，它打破了金融投资的高门槛，让社会上的每个人都有获得金融服务的权利。那些原本“边缘”的人群，如工薪阶层、个体户、农村的贫困农户、大学生等人群也因为P2P的兴起而有机会获得原本不属于他们的金融服务。P2P风控的本质，体现了对社会最广大的投资人群的承诺、保护和负责，这不仅是一种商业道德，也是一种社会道义。

多积累财富 · 2015-1-9 10:46:52

担保公司不靠谱，风控本来就是平台的事，靠担保公司怎么行。

往事如风 · 2015-1-9 09:40:48

本金保障模式，以你我贷为代表

wspqnf · 2015-1-9 09:23:10

人人贷现在的人气在下降，你我贷的人气在提升，希望在不久的将来，你我贷全面超越人人贷！

yantianyou · 2015-1-9 07:48:55

从社会效益来看，P2P是传统金融基础上的一个创新，它打破了金融投资的高门槛，让社会上的每个人都有获得金融服务的权利。那些原本“边缘”的人群，如工薪阶层、个体户、农村的贫困农户、大学生等人群也因为P2P的兴起而有机会获得原本不属于他们的金融服务。P2P风控的本质，体现了对社会最广大的投资人群的承诺、保护和负责，这不仅是一种商业道德，也是一种社会道义。

xl556677 · 2015-1-9 08:18:48

人人贷也是p2p中比较大的吗

ldm2289593774 · 2015-1-9 08:25:56

人人贷也是p2p中比较大的

yanshangyang001 · 2015-1-9 08:26:22

人得有社会责任。

我未成名 · 2015-1-9 09:02:28

第三第四种的代表是什么敏感词啊？

dairuichuan · 2015-1-9 09:06:30

学习了~~~~

xiaomibao · 2015-1-9 09:28:05

你我贷、人人贷、

taiyang1217 · 2015-1-9 09:34:51

来看看。

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