新引擎！金融+科技，31万亿行业如何被重塑？

花之语 · 2024-9-1 07:38:49

近年来，随着大数据和人工智能的应用愈发广泛和深入，公募基金行业不断加大科技上的资源投入，通过引进先进技术来提升投资管理效率和服务水平，推动金融与科技的深度融合和发展。

ChatGPT横空出世以来，人工智能在各个行业掀起革新浪潮，新技术的迭代发展，正触发公募基金行业更多的业务场景变革，行业生态新格局由此重塑。近期，券商中国记者通过多方位调研和采访，尝试剖析公募行业在金融科技领域的差异化、特色化能力建设，以期促进行业生态的协同发展和良性竞争。

发展金融科技大势所趋

大数据、人工智能等技术不断迭代创新，为基金公司提升投研实力、运营效率、风险防范等多方面发挥积极作用。

通过引进先进技术不断提升投资管理效率和服务水平，推动金融与科技的深度融合和发展，既是行业发展大势所趋，亦是行业创新的必经之路。未来，金融科技实力的比拼将成为公募基金行业角力的重要环节，金融科技实力将成为基金公司差异化、特色化发展的重要标识。

金融科技对公募基金业务的开展有着至关重要的作用。永赢基金认为，公募基金借助众多的业务系统，实现对投资业务和客户服务的高效决策和执行。当下，公募基金业务已经离不开科技的支撑，而科技能力的提升同时也提升了公募基金的业务发展能力。从外部监管要求、内部风控要求以及保障客户利益等多个方面，永赢基金认为，如果没有自动化的系统，很难想象风控检查如何能够通过人工验算来完成。同时，在数据治理、业务流程标准化、投研互动等领域，仍然存在着需要不断提升金融科技能力的空间。

在德邦基金CTO李鑫看来，基金投研领域最核心的目标是通过数据发现市场规律、挖掘投资机会分析，金融科技可以通过大数据、数字孪生、算法技术等协助构建数智化投研能力；基金销售面临的问题是渠道众多、客户体验割裂、物料制作成本高等，金融科技可以通过大数据、AI数字人、MOT等技术构建营销一体化平台，解决渠道管理和对客服务两大难题，构建具有基金行业特色的用户增长体系；基金运营面临的主要问题是厂商垄断、系统壁垒高，金融科技可以通过RPA等技术破解系统集成难题，提高运营自动化程度，并整体降低运营作业风险。

在基金投顾领域，金融科技同样能发挥重要的积极作用。盈米基金分析，首先可以满足个性化的投资决策。随着人工智能技术的发展，智能化的投资决策将成为基金投顾业务的趋势。基金投顾平台可以通过使用大数据和机器学习技术来分析和预测市场趋势，从而帮助投资者制定更明智的投资策略。其次是可以提供交互式的投资体验。基金投顾平台可以利用人工智能和自然语言处理技术实现自然语言问答、语音交互等方式，帮助客户更加方便、快捷地获取所需信息。特别是在智能客服领域，可以通过语音或文字与客户进行交互，并根据客户的需求提供相应的服务和建议。

重塑行业生态

人工智能等技术的应用，大幅提高金融服务的质量和效率。金融科技的发展，有望重塑公募基金行业生态新格局。随着技术的不断演进和应用场景的扩展，公募基金行业将迎来更多创新和变革，谁能更好地利用这些工具，谁或许就能在激烈的行业竞争中取得独特优势。

ChatGPT横空出世以来，人工智能特别是大模型在金融领域的应用越来越被重视。永赢基金指出，在投研、客服、运营和风控等多个领域，均有不同的公司和厂商开展了相关的尝试，可以看到很多惊艳的场景，通过大模型的能力实现快速的计算，精准的信息获取，让业务操作和决策更高效，并且重塑了岗位职能。可以说随着人工智能的快速发展，可以预见到未来的信息获取、业务操作模式和风险防控能力都会有巨大的变化。

人工智能目前对金融生态的影响已经体现在方方面面。李鑫介绍，小到业务提效，包括营销物料生成、智能客服、舆情分析等等，大到颠覆性创新，包括基于智能投顾的普惠金融和基于LLM的智能投研及金融知识平权等等。公募基金业务最核心的是投研、销售、运营、合规这4大业务领域，金融科技对这4大业务领域均能提供积极正向的加成作用。随着人工智能在可解释性方面等合规问题的不断解决，未来人工智能对金融生态的影响面会越来越广，重塑及推动作用也会越来越强。

人工智能技术在基金投顾业务中的应用也越来越普及。盈米基金补充，首先借助人工智能技术，可以为客户提供个性化的投资建议，精准的风险评估和资产配置方案，极大提升了投资顾问服务的精准度和效率。其次人工智能等技术能够处理和分析大量数据，为投资者提供基于实时市场趋势的洞察，帮助他们作出更加明智，也更适合自身情况的投资决策。再者，通过自然语言处理（NLP）和机器学习等技术，可以提高投教内容创作的效率，为投资者提供更加丰富和个性化的投教内容和陪伴。

随着人工智能技术的不断突破和迅猛发展，盈米基金相信未来AIGC技术将在基金投顾领域逐步渗透，智能化内容生成技术可以有效提高基础投教内容创作的效率，可以为海量的内容建设和客户管理奠定基础，从而推动金融生态向更加智能化和个性化的方向发展。

中欧基金董事长窦玉明总结，公募基金已经迎来新的变化——数字化和智能化的时代正齐头并进。近年来，数智化在资产管理行业逐步渗透应用，比如多因子量化取得了不错的进展。与此同时，在定性研究领域，国际上已经出现了用人工智能等方式来做研究的机构并有较多产出。智能大模型或进入定性投资、价值投资的核心领地，如可以阅读大量研究报告、处理其他的文本数据并且产出自己的观点和预测。

“另一个趋势是，未来人机结合会有更深度的融合。”窦玉明介绍，智能模型的出现可以赋能偏长线的投资研究。依靠这些通用大模型的帮助，一些顶尖的研究员原来只能研究100只股票，现在可以覆盖500只股票，使得研究的效率大大提高。对于基金经理也会有相应的研究支持和赋能作用，谁能更好地利用这些工具谁就有希望在未来获胜。

论坛精灵 · 2024-9-1 07:39:02

400-077-8708拨通后可联系人工客服，咨询的用户较多时，电话客服和在线人工客服可能无法及时响应，可以稍后重试或直接在论坛发帖，都可以得到解答的。直达在线客服：https://de.qiyukf.com/client?k=214b54c481c5063fd62c3426b6ad0a99&wp=1 （我是论坛精灵，我在不断自动学习中，请原谅我偶尔的答非所问(◡‿◡)）

大球 · 2024-9-1 07:39:13

金融+科技

开心星开 · 2024-9-1 08:02:14

金融科技

鱼羊鲜 · 2024-9-1 09:47:35

金融+科技

fkbpdkl · 2024-9-1 10:54:55

发展金融科技大势所趋

nwd3u4747 · 2024-9-1 20:37:15

了解一下

喜大普奔 · 2024-9-1 21:07:54

谢谢分享。

花之语 · 2024-9-1 23:02:13

了解一下

花之语 · 2024-9-2 20:41:17

了解一下

新引擎！金融+科技，31万亿行业如何被重塑？

评分

相关帖子

大神点评（9）

评分

评分

发表回复