资本率承压，充足率低于监管要求，中小银行资本补充成常态

飒爽 · 2 小时前

2025-11-17

在银行业监管趋严与实体信贷需求持续释放的双重背景下，中小银行资本补充需求正迎来集中爆发。

近日，九江银行公告启动上市以来规模最大的一轮增资计划，拟通过发行内资股与H股合计不超过10.35亿股补充核心一级资本，这也是该行时隔两年后再次通过大额增发“补血”，背后折射出中小银行在资本充足率承压下的生存焦虑与突围尝试。

作为江西省内首家实现县域机构全覆盖的城市商业银行，九江银行的发展轨迹颇具代表性。自2000年成立并于2018年登录港交所后，该行凭借全省100个县(市、区)的机构网络优势，实现了业务规模的快速扩张，截至2025年6月末，已构建起“1家总行+13家分行+265家支行”的服务体系。然而，高速扩张的背后，资本消耗速度远超补充速度，核心一级资本充足率从2020年的9.02%持续下滑至2022年末的7.93%，逼近7.5%的监管最低要求，资本补充迫在眉睫。

为缓解资本压力，九江银行曾在2022年底推出首次增资计划，并于2023年底顶格完成，募资近40亿元后，核心一级资本充足率在2024年末回升至9.44%。但好景不长，仅时隔9个月，截至2025年9月末，该行核心一级资本充足率再度回落至8.63%，资本充足率也降至11.21%，较年初大幅下降1.96个百分点，再次逼近监管红线，这也成为其此次紧急启动大额增资的核心动因。若此次增发全部完成，九江银行总股本将从28.47亿股增至38.82亿股，增幅超36%，资本实力有望得到显著提升。

资本充足率的反复波动，与九江银行盈利结构失衡、资产质量承压密切相关。2025年前三季度，该行实现营收80.3亿元，同比下滑4.04%；尽管净利润8.66亿元同比增长3.94%，但这一增长并非源于核心业务改善，而是依赖资产减值损失下降与金融投资收益回升的非经常性因素。从核心盈利指标来看，前三季度利息净收入64.6亿元，同比减少8.05%；手续费及佣金净收入4.71亿元，同比大幅下降30.97%，核心业务盈利能力持续萎缩，进一步削弱了资本自我积累能力。

近日，烟台农商银行传出重大风险信号——截至2025年10月31日，该公司票据承兑逾期余额高达8126.56万元，累计逾期发生额同样为8126.56万元。这一数据意味着，该股东在票据承兑方面已形成全额逾期。

作为一家资本充足率持续承压的地方银行，烟台农商银行本就面临盈利模式单一、资产质量有待提升等内部挑战，如今再叠加股东信用风险的持续发酵，其整体经营稳定性正受到市场广泛关注。

股东风险连环爆雷，银行治理隐忧浮现

揭开了烟台农商银行股东信用风险的冰山一角。

论坛精灵 · 2 小时前

2019年5月10日，嘉银金科在美国纳斯达克全球精选市场成功上市：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-2418438-1.html

你我双赢 · 2 小时前

资本率承压，充足率低于监管要求，中小银行资本补充成常态

nwd7pv29pk · 2 小时前

资本率承压

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