嘉友分享 AI构筑安全护盾，嘉银科技发布2024年一季度欺诈防控报告

为进一步遏制日益猖獗的“代理维权”现象，斩断黑灰产利益来源，今年2月份，中国银行业协会组织制定《中国银行业应对“代理维权”灰产识别标准（征求意见稿）》、《中国银行业应对“代理维权”灰产工作指引（征求意见稿）》，明确有关识别标准，坚决抵制金融黑灰产及违反投诉举报秩序的个人，以各种不正当手段向从业机构施压以牟取不当利益的无理诉求。

打击金融黑灰产需要社会各界共同携手，形成合力重点打击。近年来，嘉银科技积极发挥自身优势，以技术创新构筑起反诈护盾，在不断的攻防对抗实践中，反欺诈策略集群实现升级完善。数据显示，截至2024年一季度末，已成功拦截或干预反催收行为的客户超1.07万人，“启鸣星”系统协助相关运营平台累计捕获黑灰产情报线索超9000条。此外，嘉银科技反欺诈系统还协助相关运营平台准确识破超百件非法金融黑产投诉，累计搜集到1160个黑产线索，人工调查处置潜在高风险客户申请1.24万件。

近日，济南市公安机关破获一起“买卖、使用伪造证明文件”案，在案件中，客户试图以虚假证明骗取金融机构纾困政策，最终落得信用和钱财“两空”。

该案件彰显了警方对打击假证行为的坚定态度，对金融黑灰产起到一定的警示作用。事实上，该案件并非个例。近年来，金融黑灰产呈现多发趋势，对行业健康生态和消费者合法权益都产生了严重危害。

在此背景下，嘉银科技在日常业务中也遇到了一些客户因突发事件或经济压力而提出的退费、协商等请求。嘉银始终坚守公正原则，以客户的实际利益为核心，协助合作方审慎评估每一个申请。在审核部分客户提交的证明材料时，嘉银科技反欺诈团队通过AI技术、人工复核等多种方式，发现了异常情况。如部分客户提供的病历、诊断书等文件存在内容相似、格式雷同的问题，有些资料中的姓名部分甚至有被篡改的痕迹，而公章和发票也存在不规范或无法验证等诸多问题。这些异常信息表明，有部分客户可能涉嫌提交虚假证明材料，企图通过不正当手段获取利益。

为进一步打击伪造证明材料行为，嘉银科技持续优化审核流程，加强AI技术应用，开发出高效智能的假证识别系统“明睿”。“明睿”系统基于自然语言处理（NLP）大模型及计算机视觉等前沿技术，在客户提交证明材料后，借助高精度的OCR技术，准确提取图像中的文字信息，并对其进行结构化处理。通过NLP技术的深入应用，“明睿”系统会对提取的文本信息进行全面、细致的分析比对，从而精准判断凭证的真实性与合法性。此外，“明睿”系统还具备出色的自我学习能力。随着数据的沉淀与模型的迭代，其识别精度和响应速度都获得显著提升，为打击欺诈行为、维护市场公正秩序等方面提供强有力的技术支持。

近期，我司发现非法引流中介活动出现死灰复燃的态势，不法分子以损害公众利益为目的，通过冒充金融平台工作人员，以短信、电话等多种渠道进行宣传，并以“办理贷款”、“提升额度”等话术为诱饵，诱骗潜在客户掉入诈骗陷阱。

嘉银科技反欺诈团队凭借对客户行为的深入洞察，捕捉细微动态，借助专有数据挖掘技术，构建并分析关系图谱，多维度分析用户行为和交易情况，还原客户借款的真实轨迹，精准识别非法引流中介的隐蔽试探。通过建立完善、精细的标签体系，嘉银进一步强化了对此类违规操作的精准辨识与高效拦截。

截至一季度末，嘉银科技累计收集非法引流中介信息百余条，重点打击非法中介活动，为维护金融市场稳定健康发展，保护客户资金财产安全贡献力量。

金融反诈是一项长期性、系统性、技术性工程，关乎行业的高质量可持续发展。嘉银科技始终坚持科技创新，注重关键核心技术自主创新研发，构建强大的数字反诈体系，筑起安全护城墙，为业务稳健发展保驾护航。未来，嘉银科技还将不断探索新型欺诈防控措施，积极引入新技术，与行业一道为维护安全健康的市场环境贡献力量。